上班族理財方法三階段

上班族理財方法3階段,透過理財達成人生目標

從我們畢業到工作,我們的理財行為會有許多改變。比如說,以前在學校,我們會繼承學長姐的課本、考古題。除了能得到學長姐的優質筆記,也可以替自己省下買教科書的費用。這就是學生時期的理財法,一種簡單的省錢方式。畢業後成為上班族,就應該要研究上班族的理財方法。上班族的理財和學生時期相比,最大的不同就是:可以運用的金錢數量。

記帳

因為有在賺錢,上班族在金錢運用上更多元、也更靈活。對於想達成某些人生目標的上班族來說,學習理財似乎成了必經之路。因為錢變多了,也可能不小心花費也變多了。所以,這篇文章來分享上班族理財方法,分為下列三大步:

  • 省錢
  • 儲蓄
  • 投資

上班族理財第1階段:省錢

所有的理財計畫,都從省錢開始。省錢有執行難度嗎?其實有的,因為對上班族來說,有太多機會用到錢。以下就從幾個層面來分析,究竟是哪些原因,成為我們存款一點一滴減少的原因。

習慣

有些錢會在不知不覺中花用掉,沒錯,是不知不覺中花掉。你會想,又不是在我睡著的時候買東西,怎麼會不知道自己花了錢?這種錢就是被習慣花掉的。習慣的定義是什麼?維基百科上對習慣的定義為:「一種常常出現的行為,而且常是在無意識下出現。」我們的理財習慣也有好有壞,它們會大大影響我們的理財模式。那麼,有哪些不好的理財習慣會不知不覺花掉我們的錢呢?

網路購物

比方說,經常網路購物就是一種習慣,網路購物讓我們的生活更方便;但反過來說,它也讓我們花錢變得更容易,因此變成一種自然而然的支出。當過了一段時間,就會發現:為什麼我明明有收入,銀行存款卻還是所剩無幾?這就是不良消費習慣對財務造成的影響。

再舉個例子。懂得記錄自己的花費,也是另一種理財習慣。而且是一種好的理財習慣,它幫助你追蹤金錢流向。我每當花了一筆消費,就會很自然的拿起手機、打開記帳APP,輸入消費金額。透過記帳來掌握支出,如果花費超過自己預期,就在下個月開始節省不必要的花費,重整財務狀況。某些消費習慣對我們的財務的影響很大,所以,先試著找出自己有哪些理財習慣,再改變那些會讓你過度消費的習慣

嗜好

你的嗜好是什麼呢?有些上班族很喜歡攝影,甚至會存錢買單眼相機,來追求更好的畫面品質。多數人在嗜好上的花費不會手軟,甚至覺得:不能做喜歡的事情,生活就毫無意義。每個人有不同的追求:為了嗜好,即使少吃幾餐也要買下它?還是為了省錢忍下消費衝動?這問題其實見仁見智。但有時候,魚與熊掌還是可以兼得的。只要做好後面我們會提到的儲蓄方法,你還是可以追逐自己的喜好(延遲享受),不用過著勒緊褲帶還沒錢的生活。

上班族喜好攝影

需求

被歸類到需求層面的消費,代表是必要的支出。例如每天的三餐花費、每天的通勤費用、繳房租,都是必須支出的項目。這些是不能不花出去的。但只要做到聰明消費即使是必須花的錢,還是可以從中省下一些,提高自己的存錢效率。

上班族理財第2階段:儲蓄

省下錢之後,上班族理財的下一個階段就是儲蓄了。儲蓄和存錢有什麼不一樣?儲蓄也是存錢的一種,但存錢只是把錢留下來而儲蓄則是有意識,有規劃且有目標的存錢行為。進一步來說,儲蓄最後的存款規模會比單純的存錢大許多,這就是儲蓄的力量。有哪些儲蓄規劃可以運用呢?

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階梯存錢法

階梯存錢法可以讓不愛存錢的人,一步一步存出有感存款。舉例來說,一位上班族想買自己的一間房子,於是他想存錢。但日常有太多誘惑,讓他不斷花錢,長期下來很難存什麼錢。所以,他可以先從10元開始儲蓄──第一週先存下10元。看起來不多,對這位上班族來說一定沒有難度。接下來,每週都要多存10元。於是第二週他存下了20元,兩週加起來,他存下的數目為30元。第三週他存下30元、第四週存下40元、第五週存下50元。

一點一點的存,先慢慢熟悉存錢的感覺。一年下來,就可以存到10,000元以上的存款。有了整整一年的存錢習慣,下一年度開始,就可以拉高目標,提升想存錢的渴望,讓自己存到更多錢。

階梯存錢法

3帳戶理財法

3帳戶理財法,也就是將所擁有的錢,分別歸類到3個帳戶。這3個帳戶都有一個名字,分別為生活、儲蓄、投資,這個方法適合對生活有規劃的人。

生活帳戶

存放日常生活花費,歸類到日常生活花費的金錢,可以在短時間內花掉。除了一些必要開銷,如果還有剩,除了轉道儲蓄帳戶,也可以選擇花光它來犒賞一下工作的辛勞。

儲蓄帳戶

是長期穩定的儲蓄,因為儲蓄是延遲消費,也就是把錢留給未來的自己花用,所以儲蓄金額的目標,要看自身的需求來決定。例如儲蓄的目標是買房,那麼目標可以是200萬或300萬;如果目標是退休,那就要有大約1500萬到2000萬,讓自己老後無法工作時,還是可以生活無虞。要注意的一點是,生活帳戶的錢可以短時間內花掉,儲蓄帳戶則是要長期只進不出,這個原則千萬不能打破。

投資帳戶

投資帳戶的錢也會在短時間內花掉,只不過這筆錢會拿來買金融商品。而買進之後,也是像儲蓄一般放著不動,等待時間讓它增值,讓你的財富自然成長。提到投資,有哪些投資適合上班族理財使用?以下為你介紹幾種上班族常做的投資。

帳戶存錢法

上班族理財第3階段:投資

有了省錢習慣基本儲蓄,只要沒有太大的變故,多數上班族已經擁有一個健康、良好的財務狀況。最後,如果能加上適當的投資,那你的財務狀況不只是健康,而是一個超能跑的運動選手。財務狀況像一位超能跑的運動選手,這是什麼概念?就是你即使不再投入金錢,它也會自己動起來,不斷增值、達到你想達成的財務目標。以下就列出常見的上班族投資項目,不但有穩健的特性,而且長期投資,效果是非常顯著的!

外幣投資

你可以開設外幣帳戶,做外幣投資。現在有網路銀行,可以不用臨櫃就能開設外幣帳戶。你可以自行選擇喜歡的網路銀行做線上外幣開戶,或到傳統銀行臨櫃開戶。開戶完成後,下載開戶銀行的APP就能將台幣兌換成外幣,你可以選擇美元、歐元、英鎊、人民幣、日元等外幣。換好外幣,你就可以賺取外幣的利息;如果外幣升值,你也可以同時賺到價差必須注意的是,不要頻繁的將台幣換外幣,再將外幣換回台幣。因為我們換外幣要透過銀行,而銀行這些服務不是免費的,要收一些費用。

外幣投資

這個被銀行收取的費用就是「匯差」。因為匯差的存在,你買外幣的價格,會比同時賣出的價格還貴。也就是說,你買兌換一次外幣,就會損失一些錢。所以做外幣投資時,最好不要頻繁換來換去

指數化投資

指數化投資在股神巴菲特的提倡下越來越流行,也非常適合作為小資族理財工具之一。指數化投資的優點是風險分散一步到位,不用一股一股蒐集各種不同的股票。只要買進指數型基金(又稱ETF),一個動作就能擁有一籃子股票。而且指數化投資的成本比傳統基金低,不用被基金經理人收取太高的經理費,對於投資報酬率的提升很有幫助。

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總結

看完了上班族理財3階段,你也可以做自己的財務規劃師囉!你有哪些自己獨有的上班族理財方式呢?歡迎在下方留言,和我們分享你的理財生活喔!

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2 評論 “上班族理財方法3階段,透過理財達成人生目標”

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