我有一位朋友，他是位上班族，也是存股派投資人。他平常領到薪水，或是每年發放股利後，就會將這些錢投入特定一些股票中。他目前手上持有的都是金融股，包含國泰金、第一金這些股票。加上他從研究所時期就有買儲蓄險，所以他目前的投資模式為儲蓄險+存股。但他最近常常跟我說，他也想買ETF，因為看到很多人都有存ETF。「只不過我要再研究一下。」他說。原來他想從眾多ETF中選比較好的來買。
我跟他說，買ETF就是為了不選股，結果你還是要選啊！的確，從存股派走向「被動投資」，中間會有一段非選不可的檻要過。像我朋友就很相信必須讀財報、看營收，仔仔細細研究公司，才會買進這檔股票。這種投資風格是屬於「價值投資」流派。但是「被動投資」就不一樣了；投資人突然會適應不過來，心想：奇怪！怎麼買ETF什麼都不用做？不用看財報、不用研究公司，突然感到好無趣啊！
買ETF就是無趣，你的人生才會有趣啊！現在許多世界富豪都把資金投入ETF。因為比起錢，好好享受生活才是他們更在意的事。小資族也買ETF，因為不想承擔個股的波動，分散風險的ETF，讓小資族安心投資，不擔心僅有的存款會突然消失在股海當中。ETF這麼受歡迎，相信你也很心動。那我們要怎麼買ETF？第一步就從開戶開始，下面帶你實際了解流程。
如何開戶
國內投資
如果是買台股ETF，只要開台灣券商帳戶即可，例如國泰證券、富邦證券、凱基證券，想知道選擇使用哪一家券商，可以從幾個地方來決定。
- 有沒有比其他家便宜的交易手續費。
- 券商地址離自己家比較近，方便就近辦理交易相關事宜。
- 自己原本有哪一家銀行帳戶，就開他們家的券商帳戶。
因為我自己有國泰世華銀行帳戶，而且看到他們很方便的線上開戶流程，因此我曾開過國泰證券。基本上現在開證券帳戶都很方便，只要準備以下資料，就可以免出門，線上完成開戶：
- 國民身分證（第一證件）
- 健保卡或駕照（第二證件）
- 本人銀行帳戶
當時開國泰證券時，我下載開戶APP，準備以上資料，3個步驟就完成了；其他證券開戶也是線上完成，真的很方便！
國外投資
怎麼買ETF投資海外呢？一種方式為複委託；另一種方式為開國外證券帳戶。簡單說一下兩種方式的優缺點：
- 複委託：透過國內券商投資海外，使用上比較不會有語言或溝通上的隔閡，但手續費比較貴。
- 國外證券帳戶：開國外證券帳戶手續費較便宜，但稅制依照國外，如果有遺產繼承的需要，甚至要請會計師協助處理。
複委託和國外證券開戶都可以透過線上完成，以下簡單介紹這兩者的開戶過程。
複委託：
如果你有國內證券帳戶，不代表同時擁有買國外股票的能力。也就是說，開完一般證券帳戶，還要再加開複委託，才可以買國外股票、ETF。複委託開戶和一般證券開戶一樣線上申請。送出資料後，要等券商電話聯絡，並且券商會將一份須要親自簽名的資料，連同回郵一併寄給你。只要填寫完，寄回給券商，就可以完成複委託的開戶。
國外證券：
國外證券商以Firstrade舉例，要事先準備的資料為護照正本電子檔，且照片頁和簽名頁要分開拍攝。進入開戶頁面，須完成以下步驟：
- 護照上傳
- 輸入身分證字號
- 英文地址
- 點擊流動資產選項（不低於2.5萬美元）
- 設定PIN碼
- 手寫數位簽名
- 最後提交開戶申請
申請完成後記錄下顯示的帳戶號碼，也可以截圖，這個步驟很重要。開戶完成後，你就可以存入資金，準備買進國外ETF了！到這邊要注意一點，第一次入金要到銀行臨櫃辦理，這點別忽略囉！
【延伸閱讀】第一證券Firstrade開戶教學！5分鐘告訴你入金、出金和股息再投入「完整流程」怎麼做？
怎麼選ETF
現在ETF的種類很多，因為券商也想搭上ETF的熱潮，所以紛紛推出各種ETF，搶攻ETF投資商機。ETF本身就是一籃子股票，買進一檔ETF，就是同時買進內含的所有投資標的。比方說股票ETF、債券ETF、黃金ETF……所有能投資的標的，都可以打包成ETF來賣。其實，我個人覺得現在ETF市場發展得太複雜了，買ETF就是為了被動投資、不選股、不花心力。
如果怎麼選ETF變成一個花費心力的問題，就失去買ETF的意義了。
既然ETF市場變得有些複雜，我們就化繁為簡。先來想想哪些ETF不該選，以下列出兩種不建議買的ETF種類。這兩種ETF都不好掌握，一般剛接觸ETF的投資人，請務必避開這類型ETF。
哪些ETF不建議買
槓桿型ETF
這類型的ETF名稱會寫上「正二」、「反二」，所謂的「二」就是兩倍的意思，代表比原本的ETF上漲幅度多一倍，會賺比較多。相反的，也會比原本的ETF下跌幅度多一倍，賠錢也賠得多。這種ETF手續費比較貴，而且只要一跌，因為有槓桿會跌得比較深，想爬回來要花更多力氣。
反向型ETF
這類型的ETF名稱會寫上「反一」、「反二」，也就是當原先的ETF下跌虧損時，反向的ETF反而賺；原先的ETF上漲時，反向的ETF則會賠。
哪些ETF可以買
國內的話，你可以買有「國民ETF」之稱的「元大台灣卓越50基金」，代號0050；喜歡高股息的投資人，可以買「元大台灣高股息基金」，代號0056。想更深入瞭解這兩檔ETF，可以參考我們的延伸閱讀，會有更詳盡的解說。
可以買的台股ETF代號：0050、0056
【延伸閱讀】台股0056紅什麼？這檔ETF靠高股息成為台股人氣王
【延伸閱讀】投資0050真的年賺6%？告訴你為何專家都愛投資0050！
台灣有國民ETF，美國也有國民ETF。由美國基金公司Vanguard發行的多檔ETF，都是多數美國民眾會持有的標的。
可以買的美股ETF代號：VT、VOO、QQQ、AOA
以VOO這一檔標的來說，就很受到股神巴菲特青睞，他的控股公司波克夏.海瑟威於2019年第四季也買進VOO，開始指數化投資。QQQ和VOO一樣，是追蹤美股指數的ETF，兩者追蹤的指數分別如下：
- VOO追蹤美國標普500指數
- QQQ追蹤美國那斯達克指數
而VT這檔ETF，則是比VOO、QQQ更多元分散到全球的投資標的，雖然報酬比不上強勢的美股ETF，但是風險分散的效果做得比VOO、QQQ更好。AOA是一檔股債平衡型ETF，其中的比例約為80%股票：20%債券。一檔ETF就能兼顧股票的獲利能力，以及債券的避險功用，是財經暢銷書〈均富革命〉作者曾報給我的一支「明牌」，他的資產配置，基本上與AOA是趨近的。
這些分散不同公司、不同產業、甚至全球各國的ETF，都能幫你分散風險，做一位輕鬆的被動投資人。如果你對某個產業特別了解，也知道這個產業很有潛力，也可以買進這個產業的ETF（例如5G產業的ETF），增加你投資組合的靈活性。
怎麼買ETF
知道有哪些可以買的ETF，最後一步就是下單了，怎麼買ETF的下單部分，須要注意幾點。
你要買哪一檔ETF
填入你要買進的ETF代號，例如0050、0056。
你要買幾張／股
填入你要買進的張數，但一張有1000股，如果沒有這麼多資金，可以選擇零股交易。買的是「一張」還是「一股」，可別看錯了喔。
你要用多少錢買
下單買賣有一種「掛單功能」。就是目前的股價你不滿意，則可以填入你想成交的價格，等價格到了你要的價位，電腦系統自動幫你成交。所以你可以填入想成交的價格，或直接用現在的價格買進，都可以讓你選擇。完成這些步驟之後，你就可以長期持有ETF，讓ETF幫你做到財富成長。
投資ETF後的改變
對於被動投資的好處，我自己是很有感的。回想過去交易時，看著盤面上上下下的線圖，情緒也隨之起伏；擁有ETF之後，我的時間、以及我的注意力，都可以從盤面上移開。我還是會看財經新聞，但不是為了預測市場，而是為了經驗與資訊的累積，這是一個成長的過程。我還是會和朋友聊投資，但不是聊抓到哪個波段的轉折，而是從投資聊到人生目標。在這麼多投資商品中，ETF不見得是賺最多獲利的，但絕對能讓你拿回時間的掌控權。看完這篇文章後，你也可以自己動動手，買進屬於你的ETF囉！
總結
買ETF就是為了打造不用看盤，也能讓資產成長的投資模式。只要用不到10分鐘時間，看完這篇文章，並依照步驟買進幾檔ETF，之後就什麼都不用做，專心生活、認真工作，時間自然會為你帶來可觀的報酬。對於ETF還有哪些想了解的問題，可以在下方留言告訴我們，讓我們一起學習一邊投資、一邊生活，用ETF打造屬於自己的被動收入！
發表留言