我有一位朋友,他是位上班族,也是存股派投資人。他平常領到薪水,或是每年發放股利後,就會將這些錢投入特定一些股票中。他目前手上持有的都是金融股,包含國泰金、第一金這些股票。加上他從研究所時期就有買儲蓄險,所以他目前的投資模式為儲蓄險+存股。但他最近常常跟我說,他也想買ETF,因為看到很多人都有存ETF。「只不過我要再研究一下。」他說。原來他想從眾多ETF中選比較好的來買。
我跟他說,買ETF就是為了不選股,結果你還是要選啊!的確,從存股派走向「被動投資」,中間會有一段非選不可的檻要過。像我朋友就很相信必須讀財報、看營收,仔仔細細研究公司,才會買進這檔股票。這種投資風格是屬於「價值投資」流派。但是「被動投資」就不一樣了;投資人突然會適應不過來,心想:奇怪!怎麼買ETF什麼都不用做?不用看財報、不用研究公司,突然感到好無趣啊!
買ETF就是無趣,你的人生才會有趣啊!現在許多世界富豪都把資金投入ETF。因為比起錢,好好享受生活才是他們更在意的事。小資族也買ETF,因為不想承擔個股的波動,分散風險的ETF,讓小資族安心投資,不擔心僅有的存款會突然消失在股海當中。ETF這麼受歡迎,相信你也很心動。那我們要怎麼買ETF?第一步就從開戶開始,下面帶你實際了解流程。
如何開戶
國內投資
如果是買台股ETF,只要開台灣券商帳戶即可,例如國泰證券、富邦證券、凱基證券,想知道選擇使用哪一家券商,可以從幾個地方來決定。
- 有沒有比其他家便宜的交易手續費。
- 券商地址離自己家比較近,方便就近辦理交易相關事宜。
- 自己原本有哪一家銀行帳戶,就開他們家的券商帳戶。
因為我自己有國泰世華銀行帳戶,而且看到他們很方便的線上開戶流程,因此我曾開過國泰證券。基本上現在開證券帳戶都很方便,只要準備以下資料,就可以免出門,線上完成開戶:
- 國民身分證(第一證件)
- 健保卡或駕照(第二證件)
- 本人銀行帳戶
當時開國泰證券時,我下載開戶APP,準備以上資料,3個步驟就完成了;其他證券開戶也是線上完成,真的很方便!
國外投資
怎麼買ETF投資海外呢?一種方式為複委託;另一種方式為開國外證券帳戶。簡單說一下兩種方式的優缺點:
- 複委託:透過國內券商投資海外,使用上比較不會有語言或溝通上的隔閡,但手續費比較貴。
- 國外證券帳戶:開國外證券帳戶手續費較便宜,但稅制依照國外,如果有遺產繼承的需要,甚至要請會計師協助處理。
複委託和國外證券開戶都可以透過線上完成,以下簡單介紹這兩者的開戶過程。
複委託:
如果你有國內證券帳戶,不代表同時擁有買國外股票的能力。也就是說,開完一般證券帳戶,還要再加開複委託,才可以買國外股票、ETF。複委託開戶和一般證券開戶一樣線上申請。送出資料後,要等券商電話聯絡,並且券商會將一份須要親自簽名的資料,連同回郵一併寄給你。只要填寫完,寄回給券商,就可以完成複委託的開戶。
國外證券:
國外證券商以Firstrade舉例,要事先準備的資料為護照正本電子檔,且照片頁和簽名頁要分開拍攝。進入開戶頁面,須完成以下步驟:
- 護照上傳
- 輸入身分證字號
- 英文地址
- 點擊流動資產選項(不低於2.5萬美元)
- 設定PIN碼
- 手寫數位簽名
- 最後提交開戶申請
申請完成後記錄下顯示的帳戶號碼,也可以截圖,這個步驟很重要。開戶完成後,你就可以存入資金,準備買進國外ETF了!到這邊要注意一點,第一次入金要到銀行臨櫃辦理,這點別忽略囉!
【延伸閱讀】第一證券Firstrade開戶教學!5分鐘告訴你入金、出金和股息再投入「完整流程」怎麼做?
怎麼選ETF
現在ETF的種類很多,因為券商也想搭上ETF的熱潮,所以紛紛推出各種ETF,搶攻ETF投資商機。ETF本身就是一籃子股票,買進一檔ETF,就是同時買進內含的所有投資標的。比方說股票ETF、債券ETF、黃金ETF……所有能投資的標的,都可以打包成ETF來賣。其實,我個人覺得現在ETF市場發展得太複雜了,買ETF就是為了被動投資、不選股、不花心力。
如果怎麼選ETF變成一個花費心力的問題,就失去買ETF的意義了。
既然ETF市場變得有些複雜,我們就化繁為簡。先來想想哪些ETF不該選,以下列出兩種不建議買的ETF種類。這兩種ETF都不好掌握,一般剛接觸ETF的投資人,請務必避開這類型ETF。
哪些ETF不建議買
槓桿型ETF
這類型的ETF名稱會寫上「正二」、「反二」,所謂的「二」就是兩倍的意思,代表比原本的ETF上漲幅度多一倍,會賺比較多。相反的,也會比原本的ETF下跌幅度多一倍,賠錢也賠得多。這種ETF手續費比較貴,而且只要一跌,因為有槓桿會跌得比較深,想爬回來要花更多力氣。
反向型ETF
這類型的ETF名稱會寫上「反一」、「反二」,也就是當原先的ETF下跌虧損時,反向的ETF反而賺;原先的ETF上漲時,反向的ETF則會賠。
哪些ETF可以買
國內的話,你可以買有「國民ETF」之稱的「元大台灣卓越50基金」,代號0050;喜歡高股息的投資人,可以買「元大台灣高股息基金」,代號0056。想更深入瞭解這兩檔ETF,可以參考我們的延伸閱讀,會有更詳盡的解說。
可以買的台股ETF代號:0050、0056
【延伸閱讀】台股0056紅什麼?這檔ETF靠高股息成為台股人氣王
【延伸閱讀】投資0050真的年賺6%?告訴你為何專家都愛投資0050!
台灣有國民ETF,美國也有國民ETF。由美國基金公司Vanguard發行的多檔ETF,都是多數美國民眾會持有的標的。
可以買的美股ETF代號:VT、VOO、QQQ、AOA
以VOO這一檔標的來說,就很受到股神巴菲特青睞,他的控股公司波克夏.海瑟威於2019年第四季也買進VOO,開始指數化投資。QQQ和VOO一樣,是追蹤美股指數的ETF,兩者追蹤的指數分別如下:
- VOO追蹤美國標普500指數
- QQQ追蹤美國那斯達克指數
而VT這檔ETF,則是比VOO、QQQ更多元分散到全球的投資標的,雖然報酬比不上強勢的美股ETF,但是風險分散的效果做得比VOO、QQQ更好。AOA是一檔股債平衡型ETF,其中的比例約為80%股票:20%債券。一檔ETF就能兼顧股票的獲利能力,以及債券的避險功用,是財經暢銷書〈均富革命〉作者曾報給我的一支「明牌」,他的資產配置,基本上與AOA是趨近的。
這些分散不同公司、不同產業、甚至全球各國的ETF,都能幫你分散風險,做一位輕鬆的被動投資人。如果你對某個產業特別了解,也知道這個產業很有潛力,也可以買進這個產業的ETF(例如5G產業的ETF),增加你投資組合的靈活性。
怎麼買ETF
知道有哪些可以買的ETF,最後一步就是下單了,怎麼買ETF的下單部分,須要注意幾點。
你要買哪一檔ETF
填入你要買進的ETF代號,例如0050、0056。
你要買幾張/股
填入你要買進的張數,但一張有1000股,如果沒有這麼多資金,可以選擇零股交易。買的是「一張」還是「一股」,可別看錯了喔。
你要用多少錢買
下單買賣有一種「掛單功能」。就是目前的股價你不滿意,則可以填入你想成交的價格,等價格到了你要的價位,電腦系統自動幫你成交。所以你可以填入想成交的價格,或直接用現在的價格買進,都可以讓你選擇。完成這些步驟之後,你就可以長期持有ETF,讓ETF幫你做到財富成長。
投資ETF後的改變
對於被動投資的好處,我自己是很有感的。回想過去交易時,看著盤面上上下下的線圖,情緒也隨之起伏;擁有ETF之後,我的時間、以及我的注意力,都可以從盤面上移開。我還是會看財經新聞,但不是為了預測市場,而是為了經驗與資訊的累積,這是一個成長的過程。我還是會和朋友聊投資,但不是聊抓到哪個波段的轉折,而是從投資聊到人生目標。在這麼多投資商品中,ETF不見得是賺最多獲利的,但絕對能讓你拿回時間的掌控權。看完這篇文章後,你也可以自己動動手,買進屬於你的ETF囉!
總結
買ETF就是為了打造不用看盤,也能讓資產成長的投資模式。只要用不到10分鐘時間,看完這篇文章,並依照步驟買進幾檔ETF,之後就什麼都不用做,專心生活、認真工作,時間自然會為你帶來可觀的報酬。對於ETF還有哪些想了解的問題,可以在下方留言告訴我們,讓我們一起學習一邊投資、一邊生活,用ETF打造屬於自己的被動收入!
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