如果你問我：我是小資族，不太懂什麼投資知識，對數字也比較弱，建議投資哪種標的？我會說：一定要投ETF。ETF跟股票比起來更安全、跟多數基金比起來效益又比較好。和股票跟其他金融衍生商品比起來，ETF是一種相對穩健的投資商品；而且ETF本身就有分散風險的特性，所以許多人很喜歡投資ETF。如果你還不太清楚什麼是ETF，但又想入門投資ETF，相信這篇懶人包一定不會讓你失望！
ETF入門小知識：ETF是一種超值全餐^^
ETF的全名是Exchange Traded Funds，中文稱指數股票型基金……別走啊～我知道這名字聽起來很複雜，請讓我用生活例子來形容ETF吧。ETF入門最基本的一件事，就是搞懂ETF跟股票、跟基金有什麼差別。簡單來說，如果個股（個別股票）是自助餐，共同基金是便當，那ETF就是一種超值全餐！（請原諒吃貨只能想得到這種例子）
個股就像自助餐，基金像微波便當
如果你到自助餐店，首先，你可以很自由地點自己想吃的菜（選股很自由）；其次，你會發現每次結帳時的價格都不一樣（市價常常在波動）。如果你選擇買便當，你會發現它菜色已經配好了，價格也不太會變動。你或許可以吃飽，BUT 通常不能吃得多好（投資績效不好），AND 你永遠不知道它是怎麼做出來（具體投資標的是個謎）。
如果你點過超值全餐，你就能懂ETF
至於ETF，它本身就是一種投資組合。而這種組合通常是非常好吃、非常划算的黃金組合。ETF就是類似超值全餐的投資商品組合，針對不同投資個性的人，能搭配出不同種類的ETF組合。
例如，你到麥當勞點個漢堡（這是你最主要的投資標的）；但總覺得少了喝的，於是想點飲料解渴（投資其他產業來分散風險）；又覺得吃這點不夠過癮，想來點薯條（投資高收益又有點風險的高收益債券）；或者你不想吃薯條，改成健康一點的生菜沙拉（較保守的ETF組合，把高風險的債券轉成低風險的外匯定存）。
ETF的套餐組成
ETF裡面融合了不同比例的股票、債券或基金，不同的ETF也有不同的組合比例。例如，一號ETF有80%股票、20%債券；二號ETF有60%股票、20%債券、20%新興國家債券（收益較高、風險也較多數債券高）。簡單來說，ETF它已經配好了一種收益穩健、大多數人都會接受的投資組合。這種組合包括許多前景非常看好的公司，像是蘋果、亞馬遜、Google等等，都有一定的獲利能力。
當然，不同的ETF有不同的偏重。像有些ETF比較偏重投資在生技與醫療產業（沙拉套餐），有的ETF比較偏重投資科技產業（兒童玩具套餐）。
這就看你喜歡哪些產業、或對那些產業比較熟悉。
| 項目 | 投資收益 | 風險 | 自由度 | 投資成本 |
| ETF | 穩定 | 可控 | 高 | 低 |
| 股票 | 不穩定 | 高 | 極高 | 低 |
| 基金 | 低 | 較低 | 無 | 高 |
小結：ETF入門第一件事，就是懂吃！
ETF入門小知識：ETF的表現怎麼樣？
ETF的管理成本比基金低、收益佳，原因在ETF的管理方式。舉例來說，元大0050是一檔台灣的經典ETF，收集了台灣市值最大的前50名企業。
如果你投資0050，就相當於一次投資這50家企業（配比不同）。簡單說，ETF只看數字表現（被稱為「指數」），不看它是誰。
去年A公司表現好，有在前50名，去年0050中就有包括A公司的股票；今年A公司表現沒那麼好了，掉出50名以外，那它就不在今年的0050當中。就像一個聚集校排前50名的資優班一樣。大家都很優秀，但是一個班只能塞50人；只要有人校排掉出50名以外，就會被取代。
那這個「指數」是以什麼來衡量呢？有的ETF是看市值、有的看營收、有的看風險、有的範圍鎖定在特定產業……有許多種評定的方式。
也因為ETF是這種自動搭配組合的「被動式管理」，不需要基金經理人的專業，所以省了一筆開銷，績效也比多數基金好。
以0050來舉例來好了（這就是愛台灣啦～），這10年的平均報酬率是6%左右，比許多基金、投資型保單的表現好上不少。如果你投資的ETF中，有比較積極的組成（例如高股息的0056），那報酬率會再更高一些。
小結：ETF入門超簡單的~
ETF入門小知識：ETF有哪些種類？
主流的ETF有兩種，一種是股票型，一種是債券型。以下簡單說明。
股票型ETF
股票型ETF是ETF入門新手的首選，適合個性比較積極一點的朋友。它的組成以股票為主，獲利來源主要是股利和股息。台灣常見的商品有：
0050
又稱「元大台灣50ETF」，由台灣前50大企業組成，是台灣的第一檔ETF。0050一年配息2次（分別是6月和12月），是ETF入門新手投資國內ETF的最佳選擇。
【延伸閱讀】投資0050真的年賺6%？告訴你為何專家都愛投資0050！
0056
全名是「元大台灣高股息ETF」，看名字就知道特色是高股息（每年９月配息）。許多ETF入門新手會被推薦這檔，不過內扣的手續費比0050略高。
【延伸閱讀】0056怎麼買？台灣高股息ETF0056股票懶人包：一次看懂股價、股利、成分股及配息次數！
0057
全名「富邦台灣摩根基金ETF」，6月配息。它是一檔全球型的ETF，投資在電子、傳產、金融三大領域，涵蓋18種產業，營養均衡。
006203
「元大寶來摩台基金ETF」，一樣包括電子、傳產、金融三大領域，擁有大型藍籌股和潛力股。
006204
全名「永豐臺灣加權ETF」，特色是追蹤台灣加權指數，涵蓋所有上市公司。
006208
又稱「富邦台灣采吉50ETF」，每年6月配息。
特色是成本低、風險低，組成一樣是取台灣市值前50大企業，有點像成本更低的0050。
債券型ETF
在台灣，前15大債券型ETF的報酬，落在1% – 5%之間。如果你是ETF入門新手，但你又不想要有股票型ETF那麼高的波動，只是追求收益穩定、且報酬比活定存高，可以選擇債券型ETF。顧名思義，債券型ETF的主要成分是債券。那「債券」是什麼呢？簡單來說，債券就是把錢借給其他國家，讓國家有錢發展，而你變成那個國家的債主。聽起來很爽對不對？
不過借錢的對象畢竟是國家，也不太可能給他們放高利貸，所以債券的特色就是低利；又因為國家必須乖乖還錢（不然國際信用會受損），所以債券的另一個特色是穩定。而債券型ETF，就是給各個國家發行的債券打分數。例如：國家經濟成長最高、最準時還錢、風險最低、前景最看好……等分數，再整理成套餐組合送到投資人手上。
另外債券也有分國家債跟公司債。因為某些前景可觀的公司也可能融資來發展，特性跟國家債一樣是低利、穩定，也是ETF入門新手的選擇之一。近年表現最佳的債券型ETF有：
00795B
「中國信託美國公債20年ETF」，是知名的投資等級債券，評比aaa（老美：有借有還，再借不難），由中信販賣，買了這檔就相當於當美國債主20年～
00679B
「元大美債20年ETF」，台灣第一檔債券ETF，規模超過200億美金，從發行到現在表現優異。
00696B
「富邦美債20年」，一樣是美國20年公債，由富邦發行，是富邦三檔美國債券型ETF的長期債券（富邦另有中期00695B、跟短期00694B）。
00756B
「群益15年EM主權債」，這是新興市場的債券ETF，所以收益還不錯。組成由美國公債為基礎，信用評等為BBB級以上的投資等級國家。
00772B
「中信高評級公司債」，中國信託每月配息的公司債ETF，表現極度平穩，幾乎沒有大起大落，適合性格保守的人投資。
00773B
「中信優先金融債」，跟00772B很像，不過金融佔比多了些，一樣是每月配息，表現相當良好。
00723B
「群益15年IG科技債」，群益發行，由發行量2.5億美元以上、剩餘期間15年以上的科技龍頭組成的公司債ETF。
ETF入門小知識：怎麼選擇適合自己的ETF？
既然ETF有這麼多種類，那做為ETF入門新手的我們，又要怎麼選擇ETF呢？我這邊分享4個面向給大家參考：
研究指數與成分股
首先，要看ETF的指數是以什麼為基準；然後，要看它的成分股、以及成分股的選擇標準；最後，看收益分配計算方法，像是月息、季息或年息。如 MoneyDJ 網站的這張圖，看的就是0050的成分組成，你會發現它有一半以上的成分是半導體。
閱讀公開說明書
像是ETF的基本資料和簡介、投資人之權利、投資必須負擔的費用、有什麼潛在的投資風險等，都是剛入門ETF需要關注的地方。上面的資料，點這邊看在台灣證交所網站都能查得到，同樣以0050做舉例。
注意追蹤誤差
「追蹤誤差」，意思就是看看過去的績效，跟現在的表現有沒有太大落差。這部分同樣可以看 MoneyDJ 查詢（以0050為例）。
注意流動性
流動性較高的ETF，買賣會比較容易；如果買進流動性較低的ETF，在贖回上可能會多花一點點時間。流動性高低可以看交易量高低；交易量越高，表示越多人買賣，流動性也越高。
【延伸閱讀】怎麼買ETF打造被動收入？教你從0到1買會賺的ETF
總結
所有市場上你需要的ETF入門知識都在這裡了！不過，畢竟ETF是一種相對興起的投資商品，我相信市場上還是有許多ETF入門新手。之後我會陸續整理相關文章，希望對大家有所幫助。你希望看到那些ETF相關的內容呢？請在下方留言讓我知道吧！
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