ETF入門

ETF入門看這篇就夠了!想入門ETF的你絕對不能錯過!

如果你問我:我是小資族,不太懂什麼投資知識,對數字也比較弱,建議投資哪種標的?我會說:一定要投ETFETF跟股票比起來更安全、跟多數基金比起來效益又比較好。和股票跟其他金融衍生商品比起來,ETF是一種相對穩健的投資商品;而且ETF本身就有分散風險的特性,所以許多人很喜歡投資ETF。如果你還不太清楚什麼是ETF,但又想入門投資ETF,相信這篇懶人包一定不會讓你失望!

ETF入門小知識:ETF是一種超值全餐^^

ETF的全名是Exchange Traded Funds,中文稱指數股票型基金……別走啊~我知道這名字聽起來很複雜,請讓我用生活例子來形容ETF吧。ETF入門最基本的一件事,就是搞懂ETF股票、跟基金有什麼差別。簡單來說,如果個股(個別股票)是自助餐,共同基金是便當,那ETF就是一種超值全餐!(請原諒吃貨只能想得到這種例子)

個股就像自助餐,基金像微波便當

如果你到自助餐店,首先,你可以很自由地點自己想吃的菜(選股很自由);其次,你會發現每次結帳時的價格都不一樣(市價常常在波動)。如果你選擇買便當,你會發現它菜色已經配好了,價格也不太會變動。你或許可以吃飽,BUT 通常不能吃得多好(投資績效不好),AND 你永遠不知道它是怎麼做出來(具體投資標的是個謎)。

如果你點過超值全餐,你就能懂ETF

至於ETF,它本身就是一種投資組合。而這種組合通常是非常好吃、非常划算的黃金組合。ETF就是類似超值全餐的投資商品組合,針對不同投資個性的人,能搭配出不同種類的ETF組合。

例如,你到麥當勞點個漢堡(這是你最主要的投資標的);但總覺得少了喝的,於是想點飲料解渴(投資其他產業來分散風險);又覺得吃這點不夠過癮,想來點薯條(投資高收益又有點風險的高收益債券);或者你不想吃薯條,改成健康一點的生菜沙拉(較保守的ETF組合,把高風險的債券轉成低風險的外匯定存)。

ETF的套餐組成

ETF裡面融合了不同比例的股票、債券或基金,不同的ETF也有不同的組合比例。例如,一號ETF有80%股票、20%債券;二號ETF有60%股票、20%債券、20%新興國家債券(收益較高、風險也較多數債券高)。簡單來說,ETF它已經配好了一種收益穩健大多數人都會接受的投資組合。這種組合包括許多前景非常看好的公司,像是蘋果、亞馬遜、Google等等,都有一定的獲利能力。

當然,不同的ETF有不同的偏重。像有些ETF比較偏重投資在生技與醫療產業(沙拉套餐),有的ETF比較偏重投資科技產業(兒童玩具套餐)。
這就看你喜歡哪些產業、或對那些產業比較熟悉。

項目投資收益風險自由度投資成本
ETF穩定可控
股票不穩定極高
基金較低

小結:ETF入門第一件事,就是懂吃!

ETF入門小知識:ETF的表現怎麼樣?

ETF的管理成本比基金低、收益佳,原因在ETF的管理方式。舉例來說,元大0050是一檔台灣的經典ETF,收集了台灣市值最大的前50名企業
如果你投資0050,就相當於一次投資這50家企業(配比不同)。簡單說,ETF只看數字表現(被稱為「指數」),不看它是誰

去年A公司表現好,有在前50名,去年0050中就有包括A公司的股票;今年A公司表現沒那麼好了,掉出50名以外,那它就不在今年的0050當中。就像一個聚集校排前50名的資優班一樣。大家都很優秀,但是一個班只能塞50人;只要有人校排掉出50名以外,就會被取代。

那這個「指數」是以什麼來衡量呢?有的ETF是看市值、有的看營收、有的看風險、有的範圍鎖定在特定產業……有許多種評定的方式。
也因為ETF是這種自動搭配組合的「被動式管理」,不需要基金經理人的專業,所以省了一筆開銷,績效也比多數基金好。

以0050來舉例來好了(這就是愛台灣啦~),這10年的平均報酬率是6%左右,比許多基金、投資型保單的表現好上不少。如果你投資的ETF中,有比較積極的組成(例如高股息的0056),那報酬率會再更高一些。

小結:ETF入門超簡單的~

ETF入門小知識:ETF有哪些種類?

主流的ETF有兩種,一種是股票型,一種是債券型。以下簡單說明。

股票型ETF

股票型ETF是ETF入門新手的首選,適合個性比較積極一點的朋友。它的組成以股票為主,獲利來源主要是股利和股息。台灣常見的商品有:

0050

又稱「元大台灣50ETF」,由台灣前50大企業組成,是台灣的第一檔ETF。0050一年配息2次(分別是6月和12月),是ETF入門新手投資國內ETF的最佳選擇。

【延伸閱讀】投資0050真的年賺6%?告訴你為何專家都愛投資0050!

0056

全名是「元大台灣高股息ETF」,看名字就知道特色是高股息(每年9月配息)。許多ETF入門新手會被推薦這檔,不過內扣的手續費比0050略高。

【延伸閱讀】台股0056紅什麼?這檔ETF靠高股息成為台股人氣王

0057

全名「富邦台灣摩根基金ETF」,6月配息。它是一檔全球型的ETF,投資在電子、傳產、金融三大領域,涵蓋18種產業,營養均衡。

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「元大寶來摩台基金ETF」,一樣包括電子、傳產、金融三大領域,擁有大型藍籌股和潛力股。

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全名「永豐臺灣加權ETF」,特色是追蹤台灣加權指數,涵蓋所有上市公司。

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又稱「富邦台灣采吉50ETF」,每年6月配息。
特色是成本低、風險低,組成一樣是取台灣市值前50大企業,有點像成本更低的0050。

債券型ETF

在台灣,前15大債券型ETF的報酬,落在1% – 5%之間。如果你是ETF入門新手,但你又不想要有股票型ETF那麼高的波動,只是追求收益穩定、且報酬比活定存高,可以選擇債券型ETF。顧名思義,債券型ETF的主要成分是債券。那「債券」是什麼呢?簡單來說,債券就是把錢借給其他國家,讓國家有錢發展,而你變成那個國家的債主。聽起來很爽對不對?

不過借錢的對象畢竟是國家,也不太可能給他們放高利貸,所以債券的特色就是低利;又因為國家必須乖乖還錢(不然國際信用會受損),所以債券的另一個特色是穩定。而債券型ETF,就是給各個國家發行的債券打分數。例如:國家經濟成長最高、最準時還錢、風險最低、前景最看好……等分數,再整理成套餐組合送到投資人手上。

另外債券也有分國家債公司債。因為某些前景可觀的公司也可能融資來發展,特性跟國家債一樣是低利、穩定,也是ETF入門新手的選擇之一。近年表現最佳的債券型ETF有:

00795B

「中國信託美國公債20年ETF」,是知名的投資等級債券,評比aaa(老美:有借有還,再借不難),由中信販賣,買了這檔就相當於當美國債主20年~

00679B

「元大美債20年ETF」,台灣第一檔債券ETF,規模超過200億美金,從發行到現在表現優異。

00696B

「富邦美債20年」,一樣是美國20年公債,由富邦發行,是富邦三檔美國債券型ETF的長期債券(富邦另有中期00695B、跟短期00694B)。

00756B

「群益15年EM主權債」,這是新興市場的債券ETF,所以收益還不錯。組成由美國公債為基礎,信用評等為BBB級以上的投資等級國家。

00772B

「中信高評級公司債」,中國信託每月配息的公司債ETF,表現極度平穩,幾乎沒有大起大落,適合性格保守的人投資。

00773B

「中信優先金融債」,跟00772B很像,不過金融佔比多了些,一樣是每月配息,表現相當良好。

00723B

「群益15年IG科技債」,群益發行,由發行量2.5億美元以上、剩餘期間15年以上的科技龍頭組成的公司債ETF。

ETF入門小知識:怎麼選擇適合自己的ETF?

既然ETF有這麼多種類,那做為ETF入門新手的我們,又要怎麼選擇ETF呢?我這邊分享4個面向給大家參考:

研究指數與成分股

首先,要看ETF的指數是以什麼為基準;然後,要看它的成分股、以及成分股的選擇標準;最後,看收益分配計算方法,像是月息、季息或年息。如 MoneyDJ 網站的這張圖,看的就是0050的成分組成,你會發現它有一半以上的成分是半導體。

閱讀公開說明書

像是ETF的基本資料和簡介、投資人之權利、投資必須負擔的費用、有什麼潛在的投資風險等,都是剛入門ETF需要關注的地方。上面的資料,點這邊看在台灣證交所網站都能查得到,同樣以0050做舉例

注意追蹤誤差

「追蹤誤差」,意思就是看看過去的績效,跟現在的表現有沒有太大落差。這部分同樣可以看 MoneyDJ 查詢(以0050為例)。

注意流動性

流動性較高的ETF,買賣會比較容易;如果買進流動性較低的ETF,在贖回上可能會多花一點點時間。流動性高低可以看交易量高低交易量越高,表示越多人買賣,流動性也越高。

【延伸閱讀】怎麼買ETF打造被動收入?教你從0到1買會賺的ETF

總結

所有市場上你需要的ETF入門知識都在這裡了!不過,畢竟ETF是一種相對興起的投資商品,我相信市場上還是有許多ETF入門新手。之後我會陸續整理相關文章,希望對大家有所幫助。你希望看到那些ETF相關的內容呢?請在下方留言讓我知道吧!

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