錢不是萬能，但沒錢萬萬不能。
我們每個人都想增加財富，賺到第一桶金，擁有一輛車，擁有一棟房……。更多的錢讓我們擁有更多選擇，去決定要過怎麼樣的生活。我們拚了命在公司付出、提高做事效率、想辦法賺取更多業績獎金、甚至還會下班做外送…..。可是為什麼到了月底一看存摺，好像沒存到什麼錢，還得拒絕飯局或出遊？每個月變月光、不知道錢花去哪，連一點存款也沒有……。更難過的是，往往我們又不知道問題出在哪，錢就莫名花光了（咩噗>.<）。除了沒有確實記帳外，還有就是沒有制定消費計畫。而「4帳戶存錢法」就是幫你計畫如何消費，也可以幫助你分配這個月的花費項目。
在講帳戶存錢法前，來講講我個人的經驗。我以前覺得有很多帳戶是一件很麻煩的事，因為我不想記密碼，所以我只有兩個帳戶：一個是大學時期的生活帳戶，一個是公司的薪轉戶。我沒有記帳的習慣，加上這幾年網購盛行，無形中買了許多不必要的東西，房間堆滿雜物。更慘的是，3C產品壞掉要維修，突然要付出一筆龐大的維修費，帳戶突然少了很多錢……，這才發現自己的存錢方法很有問題。後來透過朋友知道了4帳戶存錢法。他月薪三萬，靠4帳戶存錢法每個月可存5000塊。我也跟著嘗試這個存錢的方法，發現簡單又好用。
什麼是4帳戶存錢法呢？
4帳戶存錢法也可以稱它「薪水分配法」、「4帳戶財務分配法」，基本概念就是：
“透過開設4個銀行帳戶，把每個月的收入分配在這些帳戶裡。”
這種存錢方法能幫助你「專款專用」，也就是你這帳戶裡的錢，只能花在特定的項目。例如，你可以把一個帳戶設定成「學習帳戶」，就只能花在買書、聽講座、上課之類，不能用在吃飯、搭車之類，也不能從別的帳戶挪錢進來補貼。給自己定下規則後，這時你就會開始規劃如何消費。因為當你注意自己的消費，就有機會少花點錢，剩下的錢就可以存起來。帳戶存錢法能讓你該享受的時候盡情享受。因為你知道還是有存到錢；該省錢的時候也心甘情願，因為你知道這是為了更好的生活。
制定存錢目標很重要
相信很多人會很疑惑：「咦？一定要4個帳戶存錢嗎？我可以2個、3個、5個，甚至更多嗎？」這沒有一定，存錢方式有百百種，重點在於你存錢的目標為何？
儲蓄，就是將錢付給未來的自己。
你有想像過自己的未來會長什麼樣子嗎？
你想過怎樣的生活？
聽過很多朋友總是說：「現在薪水這麼低，最好是存的到錢啦！」可是存款的多寡，不一定與收入的高低有關，重點在於「你想成為什麼樣的人」。舉例來說，若你想要成為「成功的企業主」，你首先一定會先去買他的書、研究他做過的事、思考他講過的話及方式，實際操作他的方法，走過他走過的路。
若我現在想成為「財富自由」的人，首先要做的事是什麼呢？就是目標跟他們一樣，思想要跟他們一樣。這樣走的每一步，才有可能是邁向財富自由之路。而我們的人生常常「畫錯重點」。甚至有些人以為只要拿著iPhone、喝著星巴克、腰間綁著愛馬仕的皮帶、開著貸款來的跑車，「看起來」就像個財富自由的人了，其實戶頭每個月都「月光」。
訂定短期、中期目標
人生每個階段會有不同的目標。例如：在25歲以前，希望不要成為卡奴，存到第一桶金；希望35歲以前當背包客環遊世界；40歲希望結婚後能幫小孩儲蓄……等等。訂了長期目標，也訂短期目標。例如：給自己買台電視、帶爸媽遊山玩水、想買好一點的傢俱…..。不管是什麼，訂下目標！讓你有動力去存錢。
檢視自己的財務狀況
我們身體不舒服的時候，都會做健康檢查，車子壞掉時會維修。但我們好像從不覺得，要為自己的財務、存錢方法「做健檢」？不覺得財務狀況有問題，有很大的可能是我們沒有記帳，若有張清楚的表格，就會知道哪裡要改進。首先，我們先列出：
- 每個月有哪些收入。例：薪水、利息。
- 每個月有哪些支出。例：食、衣、住、行。
- 擁有哪些資產以及負債。例：基金、保險、房貸。
檢查收入及支出、以及看看自己是否有負債的情形，定期思考有哪些消費太高、讓自己離財務自由越來越遠？其實從小地方省起，累積起來也是不小的數目。例：基金也存在高手續費的問題。同時，也可以思考如何創造更多不同來源的收入，來彌補財務缺口。若你每個月的收入支出總和，讓你現金流呈現「正」（總收入大於總支出），那恭喜你，已經走在「存出第一桶金」的路上，請繼續維持。
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強制儲蓄，4帳戶存錢法
當每個月收入一進來，一定要狠下心把錢放進你規劃好的帳戶裡。以下提供的帳戶存錢分法，是依我個人存錢目標分類。
我的目標是：希望不要一直月光族，並且還能穩定的繳保險費。
以下是4帳戶存錢法的財務分配範本。大家可以依自己的目標去做增減分類，及每個帳戶的金錢比例。
一、生活帳戶(60%)
每個月放入60%薪水後，就不能再放錢進去。主要是用來支付生活必要的費用，餐費、房租、水電費、停車費、交通費、娛樂、信用卡費…等如果你發現生活支出超過60%，就要想辦法簡化生活。例如：房租是否能跟人家合租、少開冷氣省電費、少吃外食…。通常這些改變都可以減少費用。為什麼會定60%這麼高呢？考慮到還是要維持一定的生活品質（例如，維持健康的飲食），很多的花費都是必須的。為了存錢，假設每天只吃泡麵，那看病的錢不會比較省。
若收入有增加，比例就能降至50%，甚至更低。維持原來的生活品質，還能將多的收入，挪去別的項目做運用。你甚至可以當作是「爽花錢」的戶頭，有錢就可以花！這小小的確幸，讓你更有動力在省下錢，拿來犒賞自己。是不是很棒呢？補充一點，生活支出不一定要再開戶，可以直接使用薪資帳戶。
二、儲蓄帳戶(10%)
這個帳戶，很明顯的就是「將錢準備給未來的自己」。除了自己，為了結婚、小孩教育費、買房子的頭期款、養老金等，都適合在這分類。最好不要「提前跟未來預支」。可以考慮像我一樣，開活存利率高的帳戶放這筆錢，不只是儲蓄，隨著時間的累積，錢會越滾越多。若你有買保單的話，也能將固定的保費存入此帳戶，固定提存，不跟生活支出混在一起。
三、急用帳戶(10%)
想像一下，若屋子突然漏水、車子突然拋錨、身體突然生病……，人生有這麼多的意外，你帳戶的錢能撐得住嗎？緊急現金儲備顯得格外重要。
舉例我一個悲慘的經歷，我號稱3C殺手，大學時同時壞了相機及手機，因為平常沒存錢，只好硬著頭皮跟家人求救。這慘劇沒有隨著畢業結束，跟著我到現在，特別能體會緊急預備金的重要性。錢到用時方恨少，大家一定要至少放入10%。避免動用到其他戶頭，隨著儲蓄時間過去，現金儲備越來越多，內心會感到無比的踏實。
四、投資帳戶(20%)
你可以理解成一般的「投資」，例：股票。也能將此帳戶當作「投資自己」，例：看想看的書、上想上的課。
俗話說：知識是最大的財富，人只要活著就不能停止學習。
投資自己永遠是最有價值的事，增加自己的知識跟能力，財富也能跟著來。例如：學習怎麼跟巴菲特一樣選股，做長期投資布局，就不用一直花時間盯盤，每天緊張兮兮，長期下來還賺到比短期操作更穩健的錢。
結語
4帳戶存錢法的分類，大家可以依自己財務狀況做好分配，可以簡化也能增加。這種存錢方法，主要是為了轉移注意力，增強抵抗誘惑的手段。眼不見為淨、轉帳要手續費、增加提款難度…等，都是減少誘惑很好的存錢方法。仔細觀察這些財富自由的人，他們都是自律、嚴格執行的人（我們連固定時間記帳都做不到）。他們存錢快、賺錢快，再將這些錢拿去做有價值的投資，創造源源不絕的現金流，讓他們能做更多想做的事。財富絕不是一夜之間，需要長時間的自律以及時間的累積。無論現在收入多少，開始帳戶存錢法並堅持下去，時間會讓你看到，原來低薪起家，也會有財富自由的一天。
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