4帳戶存錢法月入25K也能存到第一桶金

4帳戶存錢法,月入25K也可以存到第一桶金

錢不是萬能,但沒錢萬萬不能。

我們每個人都想增加財富,賺到第一桶金,擁有一輛車,擁有一棟房……。更多的錢讓我們擁有更多選擇,去決定要過怎麼樣的生活。我們拚了命在公司付出、提高做事效率、想辦法賺取更多業績獎金、甚至還會下班做外送…..。可是為什麼到了月底一看存摺,好像沒存到什麼錢,還得拒絕飯局或出遊?每個月變月光、不知道錢花去哪,連一點存款也沒有……。更難過的是,往往我們又不知道問題出在哪,錢就莫名花光了(咩噗>.<)。除了沒有確實記帳外,還有就是沒有制定消費計畫。而「4帳戶存錢法」就是幫你計畫如何消費,也可以幫助你分配這個月的花費項目。

在講帳戶存錢法前,來講講我個人的經驗。我以前覺得有很多帳戶是一件很麻煩的事,因為我不想記密碼,所以我只有兩個帳戶:一個是大學時期的生活帳戶,一個是公司的薪轉戶。我沒有記帳的習慣,加上這幾年網購盛行,無形中買了許多不必要的東西,房間堆滿雜物。更慘的是,3C產品壞掉要維修,突然要付出一筆龐大的維修費,帳戶突然少了很多錢……,這才發現自己的存錢方法很有問題。後來透過朋友知道了4帳戶存錢法。他月薪三萬,靠4帳戶存錢法每個月可存5000塊。我也跟著嘗試這個存錢的方法,發現簡單又好用。

什麼是4帳戶存錢法呢?

4帳戶存錢法也可以稱它「薪水分配法」、「4帳戶財務分配法」,基本概念就是:

“透過開設4個銀行帳戶,把每個月的收入分配在這些帳戶裡。”

這種存錢方法能幫助你「專款專用」,也就是你這帳戶裡的錢,只能花在特定的項目。例如,你可以把一個帳戶設定成「學習帳戶」,就只能花在買書、聽講座、上課之類,不能用在吃飯、搭車之類,也不能從別的帳戶挪錢進來補貼。給自己定下規則後,這時你就會開始規劃如何消費。因為當你注意自己的消費,就有機會少花點錢,剩下的錢就可以存起來。帳戶存錢法能讓你該享受的時候盡情享受。因為你知道還是有存到錢;該省錢的時候也心甘情願,因為你知道這是為了更好的生活。

制定存錢目標很重要

相信很多人會很疑惑:「咦?一定要4個帳戶存錢嗎?我可以2個、3個、5個,甚至更多嗎?」這沒有一定,存錢方式有百百種,重點在於你存錢的目標為何?

儲蓄,就是將錢付給未來的自己。
你有想像過自己的未來會長什麼樣子嗎?

你想過怎樣的生活?

聽過很多朋友總是說:「現在薪水這麼低,最好是存的到錢啦!」可是存款的多寡,不一定與收入的高低有關,重點在於「你想成為什麼樣的人」。舉例來說,若你想要成為「成功的企業主」,你首先一定會先去買他的書、研究他做過的事、思考他講過的話及方式,實際操作他的方法,走過他走過的路。

若我現在想成為「財富自由」的人,首先要做的事是什麼呢?就是目標跟他們一樣,思想要跟他們一樣。這樣走的每一步,才有可能是邁向財富自由之路。而我們的人生常常「畫錯重點」。甚至有些人以為只要拿著iPhone、喝著星巴克、腰間綁著愛馬仕的皮帶、開著貸款來的跑車,「看起來」就像個財富自由的人了,其實戶頭每個月都「月光」。

訂定短期、中期目標

人生每個階段會有不同的目標。例如:在25歲以前,希望不要成為卡奴,存到第一桶金;希望35歲以前當背包客環遊世界;40歲希望結婚後能幫小孩儲蓄……等等。訂了長期目標,也訂短期目標。例如:給自己買台電視、帶爸媽遊山玩水、想買好一點的傢俱…..。不管是什麼,訂下目標!讓你有動力去存錢。

檢視自己的財務狀況

我們身體不舒服的時候,都會做健康檢查,車子壞掉時會維修。但我們好像從不覺得,要為自己的財務、存錢方法「做健檢」?不覺得財務狀況有問題,有很大的可能是我們沒有記帳,若有張清楚的表格,就會知道哪裡要改進。首先,我們先列出:

  1. 每個月有哪些收入。例:薪水、利息
  2. 每個月有哪些支出。例:食、衣、住、行。
  3. 擁有哪些資產以及負債。例:基金、保險、房貸

檢查收入及支出、以及看看自己是否有負債的情形,定期思考有哪些消費太高、讓自己離財務自由越來越遠?其實從小地方省起,累積起來也是不小的數目。例:基金也存在高手續費的問題。同時,也可以思考如何創造更多不同來源的收入,來彌補財務缺口。若你每個月的收入支出總和,讓你現金流呈現「正」(總收入大於總支出),那恭喜你,已經走在「存出第一桶金」的路上,請繼續維持。

強制儲蓄,4帳戶存錢法

當每個月收入一進來,一定要狠下心把錢放進你規劃好的帳戶裡。以下提供的帳戶存錢分法,是依我個人存錢目標分類。

我的目標是:希望不要一直月光族,並且還能穩定的繳保險費。

以下是4帳戶存錢法的財務分配範本。大家可以依自己的目標去做增減分類,及每個帳戶的金錢比例。

一、生活帳戶(60%)

每個月放入60%薪水後,就不能再放錢進去。主要是用來支付生活必要的費用,餐費、房租、水電費、停車費、交通費、娛樂、信用卡費…等如果你發現生活支出超過60%,就要想辦法簡化生活。例如:房租是否能跟人家合租、少開冷氣省電費、少吃外食…。通常這些改變都可以減少費用。為什麼會定60%這麼高呢?考慮到還是要維持一定的生活品質(例如,維持健康的飲食),很多的花費都是必須的。為了存錢,假設每天只吃泡麵,那看病的錢不會比較省。

若收入有增加,比例就能降至50%,甚至更低。維持原來的生活品質,還能將多的收入,挪去別的項目做運用。你甚至可以當作是「爽花錢」的戶頭,有錢就可以花!這小小的確幸,讓你更有動力在省下錢,拿來犒賞自己。是不是很棒呢?補充一點,生活支出不一定要再開戶,可以直接使用薪資帳戶。

二、儲蓄帳戶(10%)

這個帳戶,很明顯的就是「將錢準備給未來的自己」。除了自己,為了結婚、小孩教育費、買房子的頭期款、養老金等,都適合在這分類。最好不要「提前跟未來預支」。可以考慮像我一樣,開活存利率高的帳戶放這筆錢,不只是儲蓄,隨著時間的累積,錢會越滾越多。若你有買保單的話,也能將固定的保費存入此帳戶,固定提存,不跟生活支出混在一起。

三、急用帳戶(10%)

想像一下,若屋子突然漏水、車子突然拋錨、身體突然生病……,人生有這麼多的意外,你帳戶的錢能撐得住嗎?緊急現金儲備顯得格外重要。
舉例我一個悲慘的經歷,我號稱3C殺手,大學時同時壞了相機及手機,因為平常沒存錢,只好硬著頭皮跟家人求救。這慘劇沒有隨著畢業結束,跟著我到現在,特別能體會緊急預備金的重要性。錢到用時方恨少,大家一定要至少放入10%。避免動用到其他戶頭,隨著儲蓄時間過去,現金儲備越來越多,內心會感到無比的踏實。

四、投資帳戶(20%)

你可以理解成一般的「投資」,例:股票。也能將此帳戶當作「投資自己」,例:看想看的書、上想上的課。

俗話說:知識是最大的財富,人只要活著就不能停止學習。

投資自己永遠是最有價值的事,增加自己的知識跟能力,財富也能跟著來。例如:學習怎麼跟巴菲特一樣選股,做長期投資布局,就不用一直花時間盯盤,每天緊張兮兮,長期下來還賺到比短期操作更穩健的錢。

結語

4帳戶存錢法的分類,大家可以依自己財務狀況做好分配,可以簡化也能增加。這種存錢方法,主要是為了轉移注意力,增強抵抗誘惑的手段。眼不見為淨、轉帳要手續費、增加提款難度…等,都是減少誘惑很好的存錢方法。仔細觀察這些財富自由的人,他們都是自律、嚴格執行的人(我們連固定時間記帳都做不到)。他們存錢快、賺錢快,再將這些錢拿去做有價值的投資,創造源源不絕的現金流,讓他們能做更多想做的事。財富絕不是一夜之間,需要長時間的自律以及時間的累積。無論現在收入多少,開始帳戶存錢法並堅持下去,時間會讓你看到,原來低薪起家,也會有財富自由的一天。

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