3分鐘買下標普500!連巴菲特都想All in的最穩投資

2008年5月,金融海嘯席捲全球前3個月,這年巴菲特78歲。

有人在波克夏海瑟威(巴菲特的集團)的股東大會上問:「巴菲特先生,如果你現在30歲,只有一份全職工作,無法每天看盤投資,假設你已經有一些儲蓄,足夠一年半的開銷,你會怎麼投資呢?請告訴我們具體的資產配置。」

巴菲特回答:「我會把『所有的錢』都投資到一個低成本的、追蹤標普500的『指數型基金』,然後繼續努力工作。」

如果你能保留現在的智慧和經驗,回到自己年輕時,在某些重大決策上會不會做出跟當年的自己完全不一樣的選擇?我知道我會,巴菲特也會。巴菲特是全世界公認最會投資的人,尤其在長期投資跟股票上有他獨到的眼光,所以他的這句話對投資人來說意義重大──All in 標普500

到底標普500是什麼?為什麼巴菲特願意把所有錢都投進標普500?2020年1月巴菲特大量買進追蹤標普500的指數型基金,有什麼用意?更重要的是我們該怎麼買進低成本的標普500指數基金?以下文章分成幾個段落:

  • 什麼是標普500?
  • 追蹤標普500的指數型基金是什麼?
  • 怎麼3分鐘內購買追蹤標普500的指數型基金?
  • 除了標普500,還有其他指數值得追蹤嗎?

什麼是標普500?

標普500全名是「標準普爾500指數」,指的是美國500家大型上市公司在股市上的表現。也因為標普500追蹤的是美國最具代表性的500家大型公司,即使在台灣我們也常常聽到這些公司,像是臉書、微軟、蘋果、亞馬遜等等,他們股市上的表現幾乎等於市場反應,所以標普500也常被視為美國經濟的指標。

所謂的「指數」就是用一個數字來代表一個群體的表現,就好像股市成績單一樣,在標普500之前的指數是道瓊30,由於道瓊30只追蹤30家最大的公司,而標普500追蹤達500家,所以跟道瓊30比起來,標普500更能代表整體美國經濟。

另外還有一個指數是那斯達克100,它追蹤的是世界100強企業,不包括金融,也因為大多是科技公司,那斯達克100也被當作科技成長的指標。道瓊30、標普500、那斯達克100是美國三大指標(其實還有萬年邊緣人羅素100),從不同面向去展現美國經濟的全貌。

除了標普500,還有衍生的標普400、標普600、標普1500,只是追蹤的企業規模和數量不同,整體來說標普500是主流,其他的標普指數並不常見。

追蹤標普500的指數型基金是什麼?

標普500本身是一個指數,它是無法購買的。如果你希望「自己的投資跟著標普500成長而成長」,正確的說法是「購買追蹤標普500的『指數型基金』」,也就是ETF。追蹤標普500的ETF是VOO,它就是巴菲特願意在30歲 All in 的指數基金,他也在2020年初大量投資VOO震撼了投資界,還說:

對於許多投資者而言,可以做的最好的事情就是持有標普500指數基金(VOO)。我們沒有理由停止在標普500指數基金(VOO)上的投資。

【延伸閱讀】ETF入門看這篇就夠了!想入門ETF的你絕對不能錯過!

VOO的成分股

那VOO有什麼魅力?為什麼巴菲特這麼看好它?標普500又包括哪些大型公司?VOO的主要組成如下:

成份股比例說明
Apple Inc.6.70蘋果公司
Microsoft Corp.5.31微軟
Amazon.com Inc.4.39亞馬遜集團
Facebook Inc A.2.08臉書
Tesla Inc.1.69特斯拉
Alphabet Inc A1.67Google母公司
Alphabet Inc Class C.1.61Google母公司
Berkshire Hathaway Inc Class B.1.41波克夏海瑟威
Johnson & Johnson.1.31嬌生
JPMorgan Chase & Co.1.22摩根集團
Visa Inc Class A.1.16VISA
Procter & Gamble Co.1.09P&G
UnitedHealth Group Inc.1.05聯合健康保險
The Walt Disney Co.1.04迪士尼集團
NVIDIA Corp.1.02NVIDIA
Mastercard Inc A.0.99萬事達卡
The Home Depot Inc.0.90家得寶
PayPal Holdings Inc.0.87PayPal
Verizon Communications Inc.0.77威訊通訊
Adobe Inc.0.76Adobe

可以看出VOO的組成比例中,有20家知名公司占了37%,剩下的是標普500範圍內的其他公司,各自佔了極小的比例。

VOO的績效

之所以比例不平均的原因,在於VOO在盡可能貼近標普500的情況下能夠成長更多,我們看VOO和標普500近3年的走勢就知道。

這是從MoneyDJ抓下來的圖,我常用它MoneyDJ參考ETF各種數據。數據顯示紫色的S&P500(也就是標普500)這3年的漲幅是31.28%,而綠色的就是追蹤標普500的VOO,3年下來漲了43.95%,平均一年14.65%。看得出來儘管VOO雖然是追蹤標普500,但在績效上會盡可能去超過標普500。

老實說,標普500的成長幅度跟那斯達克100比起來差了許多,但它的產業比較平均,不像那斯達克比較集中在科技資訊產業,所以標普500是比那斯達克更能代表美國經濟的整體發展。只要美國經濟穩定成長,那標普500就會穩定成長,VOO也能穩定上漲。

怎麼3分鐘內購買追蹤標普500的指數型基金?

我們常常聽到國內基金每年2%-3%,外幣保單頂多4%,一般投資人想要10%的年化報酬率實在是難上加難。然而標普500這3年每年漲10.42%,你如果投資VOO長期持有,每年就有14.65%的報酬,這還是在疫情爆發的狀況下。

既然標普500這麼穩,那要怎麼買VOO呢?我是透過以色列的券商etoro。etoro是國外券商,能夠用非常低的價格買到非常好的投資商品,比零股更碎的碎股,還能買加密貨幣、ETF及跟單,也能追蹤喜愛的指數,像是標普500、那斯達克100或香港恆生指數等,用戶體驗極好,所以非常受小資族喜愛,不過國內政府抽不到etoro的稅、又威脅到國內券商,所以etoro在國內處於「被霸凌」的狀態。

透過etoro購買VOO的步驟如下:

  • 註冊etoro,約15分鐘。
  • 入金,目前支援信用卡刷卡(簽帳卡也行)、PayPal、銀行電匯三種方式。刷卡立刻到帳。
  • 買入。

不考慮註冊、驗證的時間,從入金到買入並持有,總共只需要3分鐘就能搞定,讓標普500為你存退休金。同時etoro支援碎股投資,從2020年12月開始,ETF及個股最少只需要50美金就能買入,實在是低薪族的一大福音!而金管會還在妖魔化etoro,該說真不愧是鬼島嗎?

除了標普500,還有其他指數值得追蹤嗎?

剛剛提到三大指數:道瓊30、標普500、那斯達克100,其中標普500和那斯達克100分別從整體與科技的層面來代表美國經濟。除了標普500,值得關注的還有那斯達克100指數,代表的ETF是QQQ。

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巴菲特 All in VOO,不過作為現代人,品嘗到科技的威力後,實在無法只看標普500、而放著那斯達克100不管。追蹤那斯達克100的QQQ這3年來成長了91.37%,平均超過30%的報酬!

如果你以分散投資的角度來看,假設QQQ和VOO各投資一半,分別是30%報酬和15%報酬,那總資產平均年報酬就落在22.5%,買進這兩隻後完全放著不管,讓那斯達克100和標普50幫你賺錢,完勝95%以上的基金經理人、投資保單、各種複雜的操盤技術。

如果你照上面的步驟來做,每個月投資6000台幣在裡面,算為200美金,分成100美金給QQQ、100美金給VOO,22.5%的複利滾20年下來(假設薪水持續凍漲20年),總共可變成2036萬,而你的投資本金只有145萬多,翻了14倍!試問有什麼投資比買進正確的標的、長期抱住更有效、更簡單的呢?

相較之下,台灣ETF最紅的0050長年也只有6%,同樣的金額20年滾下來變成273萬,整整差了1位數!更重要的是成分股太少,風險過度集中在半導體。

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總結

標普500年成長10%,追蹤標普500的QQQ平均年報酬約15%,只要入金就能持有,緊緊抱著長長久久,即使只買入QQQ,20年後也能變成796萬,只能說複利的威力實在很驚人!

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