10萬元投資怎麼做先看你的投資屬性

10萬元投資該怎麼做?先看3種投資屬性你屬哪一種

對於剛存到10萬元,準備開始投資的新手來說,有什麼好方法,可以讓小錢發揮更大的價值?在思考10萬元如何投資之前,有一個你必須先思考的事情,就是你的投資屬性。下列這幾種投資屬性當中,你認為你比較接近哪一種呢?

投資屬性說明風險
保守型投資是為了獲得比定存好一點的報酬,不太在意獲利,只要資金安全、保本就滿足的投資者。
穩健型願意承擔適當的風險,獲取比保守型更高的報酬,想在穩定中慢慢累積,最終達成財富目標。
積極型積極研究、盯盤,認為努力操盤最終會得到相應的回報,想用10萬元小資金以小博大,獲取投機財。

了解自己屬於保守型、穩健型、還是積極型之後,你就可以選擇適合你的投資商品。以下分別列出三種屬性相對應的投資商品。

  • 保守型:外幣帳戶、債券
  • 穩健型:ETF、股票
  • 積極型:權證、保證金交易(CFD)
投資真的危險嗎

保守型10萬元投資

只想獲得比定存好一點的報酬,風險小、保本就滿足的投資者,可以參考下列幾種保守型投資方式。

  • 外幣帳戶
  • 債券

外幣帳戶

單純投資外幣,其實就只是持有現金,賺取比台幣多一些的利息。幸運一點的話,才會賺到價差。投資外幣前,你可以先看哪一間銀行的換匯比較優惠。有些銀行的匯差比較大,有些銀行的匯差比較小,可以稍微比較一下。「匯差」簡單來說,就是買進價格,與賣出價格之間的價差。除此之外,外幣的兩個主要特性,是我們投資獲利的來源。

利率

挑選外幣,可以從利息高低來選擇。每個國家的利率不同,你可以不用只擁有台幣,可以換成外幣,享有其他國家比較高的利息。

匯率

即使利率再高,還是要看匯率有沒有優勢。比方說,台幣兌美元的比例有31:1與29:1兩種,你會選擇哪一種來兌換?答案是29:1的匯率,因為兌換美金的成本更低。以31:1的匯率,10萬元投資只能換到3225美金,而29:1的匯率則可以換到3,448美金,中間差了200美金以上。

開外幣帳戶→比較利率→比較匯率兌換外幣

外幣之所以會成為小資族的第一個投資方式,與年輕人喜歡出國旅遊有關。出國一定會遇到外幣兌換,為了買更多東西,必須換更多錢,小資們就順便成為「外幣達人」了。用10萬元投資外幣,雖然是小資好上手的投資方式,但因為金額小,投資報酬其實不會太顯著。有另一種外匯投資方式,以價差獲利為目的,就是外匯保證金交易,我在積極型10萬元投資會介紹。

債券

對於個性較保守的人來說,拿10萬元投資債券,已經是最低風險的選擇了。投資債券的概念,就是把錢借給國家、地方政府或企業,你成為他們的債主,而他們成為債務人。在將債務還清前,須要固定支付利息給你。為什麼借錢給國家、地方政府或企業,可以擁有低風險的特性?

  • 假設你把錢借給國家、地方政府,你不用怕錢拿不回來,因為國家不會倒(但企業可能會)。
  • 假設你把錢借給企業,如果不幸遇到企業倒閉,企業也要優先償還你的債券本金,其次才是處理特別股、股票等。

如何投資債券

以我自身來說,我持有債券的方式,是買進債券型ETF。這麼做的原因,是因為債券本身價格偏高,每一單位都要價百萬美金以上,買進的大多為外資、法人等機構,以他們的財力,才投資的起債券。只用10萬元投資,是買不到一單位債券的。但買進債券ETF,以我目前持有債券的價格,1股債券ETF現在只要台幣約3,600就買得到。當然,也有其他更便宜的債券ETF,價格不高,任何人都能入手。
實際買進債券ETF的管道有兩種:

  • 透過外國券商買進
  • 透過國內複委託買進

如果是透過國外券商,手續費比較便宜,甚至0手續費;而透過國內複委託,其實也是由國內券商委託國外券商投資,兩者只差在金流是否多經過國內券商這一環。

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債券ETF的投資報酬率

你一定很好奇,債券ETF的投資報酬率究竟有多少,下面列出幾種較具代表性的債券ETF作比較:

  • 7~10年期美債ETF:3%~4%之間
  • 新興市場債券ETF:4%~6%
  • 20年期美債ETF、高收益公司債ETF:6%

債券ETF的報酬率,會隨著年期的長短而變化,年期越長,債券投資風險也越大,報酬率則比較高;年期越短,債券的投資風險小,報酬率則較為平穩。

穩健型10萬元投資

願意承擔適當的風險,短期難免有波動,但長期擁有可觀報酬。有設定財富目標的投資者,可以參考下列投資工具。

  • ETF
  • 股票

ETF

10萬元投資ETF,可以說是我最推薦的一種投資方式。因為投資生活家喜歡這種不費心力,又能獲得令人滿意報酬的投資方式。如果一開始用10萬元投資ETF,基本上就是一個練功的階段。畢竟相較於百萬以上投資金額,10萬元投資ETF的獲利變化其實算是滿小的,但不要因為這樣就打退堂鼓啊!作為初始本金,10萬元是一個很合理的數字。以大部分ETF的報酬率來說,5-7%是基本款。我們用7%報酬率來算,10萬元投資ETF會有什麼變化:

投資年資累積資產
1100,000
2107,000
3114,490
4122,504
5131,080

如果以10萬元投資ETF,5年內都不再投入,這10萬元會自動長大成131,080元。假設我們一樣投資報酬率7%的ETF,10萬元初始本金,每個月再定期定額投入5,000元,來看看會有什麼變化。

投資年資累積資產
1164,200
2235,694
3312,193
4394,046
5481,629

加上定期定額5,000元的結果,5年內就可以累積到將近50萬元。扣掉40萬元是自己投入的,這5年的被動收入達到8萬元。試算完之後,我們簡單介紹一下ETF這個投資工具的特性,你會更了解為什麼它能產出這麼穩定的報酬率。

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ETF特性一:基金的形式

和股票不一樣,ETF是由一籃子股票組成。所以,它的波動不會比股票劇烈。即使某一檔股票因為重大利空因素而大跌,對於這一籃子股票也只有一部分影響。雖然ETF是基金的一種,但它在股票交易所就能買到,交易上相當自由方便。只要是開市時間,就能自行交易ETF。

ETF特性二:低經理費

因為ETF不需要基金經理人選股,大盤有多少檔股票,ETF就包含多少檔股票,就看它複製的是哪一個大盤指數。像0050這檔ETF,複製的是台灣50加權指數;美國股市的QQQ這檔ETF,複製的是那斯達克指數。當指數更換股票,或是納入新的股票,ETF也會進行一樣的更換,不需要由基金經理人思考如何選股。

這樣你會有問題:沒有專業基金經理人看管基金,會不會不安全啊?如果你有這個疑慮,可以用定期定額方式,來投資ETF。比方說,你用10萬元投資,就將10萬元拆成10個1萬,每個月固定日期投資1萬,慢慢從中感受ETF這種投資方式。只有自己親自去體驗,才會真正了解投資ETF對理財的幫助有多大。

ETF特性三:複製指數

就像上述所說,當指數調整股票時,對應的ETF也會進行相同的調整,以完全複製該指數的漲跌幅度。既然是複製,就會有複製像不像的問題。一般來說,兩檔追蹤相同指數的ETF,較新的那一檔與指數的誤差會比較小。因為舊的ETF其運算公式也比較舊,後來推出的ETF會優化計算公式,來達到和指數幾乎一模一樣的報酬率。

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分散風險

股票

用10萬元投資股票市場,與其一次買一張,不如用「零股」來佈局投資部位。台股一張股票的價格高昂,以金融股來說,一張都要4萬到6萬,如果用10萬元投資,很快就用完了。但是一張股票有1,000股,同一檔股票可以先買幾百股。如果是一張40,000元的股票,買個300股只要12,000元,就不會一次花完你的10萬元本金。

1張股票 = 40,000元
1股 = 40元
300股 = 12,000元

一般來說,小資族多數喜歡投資銀行股,或配息高的股票。因為可以每年親眼看到投資獲利進帳,當下會有一種「賺到惹」、「卯死」的感覺。台股投資者主要追求高殖利率,也就是有穩定高配息的股票。下方表格可以看出各檔股票殖利率高低,你可以算算看,10萬元投資這些公司的零股,每年能領到多少股息。

銀行股

銀行股殖利率銀行股殖利率
開發金6.55華票4.85
永豐金6.25新光金4.69
國票金5.6富邦金4.62
兆豐金5.4上海商銀4.61
中信金4.95第一金4.6
群益期4.94台新金4.29
國泰金4.91合庫金4.1

高殖利率股

高配息股殖利率高配息股殖利率
緯創6.08%和碩7.08%
瑞儀7.14%京元電子5.77%
台泥6.80%聯強5.78%
英業達5.68%福懋6.23%
健鼎6.17%兆豐金5.75%
亞泥7%潤泰全7.49%
光寶科6.81%漢唐6.18%
大聯大5.78%創見7.03%
群光6.58%中鼎5.61%
仁寶6.33%神基5.83%
華碩5.53%

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複利滾存

積極型10萬元投資

積極型的小資族,我會建議進行下列的投資時,投入資金「越少越好」。因為這幾種投資,雖然資金門檻低,但都是投機性質強、獲利虧損幅度大的投資方式。進行這些投資,如果沒有大量鑽研、真正熟悉市場,當作小賭怡情即可,不要真的當作在投資。以下分別介紹:

  • 權證
  • CFD

權證

權證是什麼?簡單來說,權證是股票的縮小版分身,一檔台積電,會有一支台積電權證。假設台積電股價目前一股300元,權證一張的價格大約2元。想買一張台積電可選擇用權證,一張只要2000元,不需要出30萬元買一張台積電股票。權證的玩法就是和券商約定時間,約定價格進行股票標的買賣。例如:2個月後用股價300元買進台積電。買法有兩種,一種是買入認購權證,一種是買入認售權證。如果看漲未來行情,可以買入認購權證;反之,則買入認售權證,從中獲利。

權證特性

低資金也可參與投資

就像台積電的舉例,如果只有10萬元,買不起一張台積電;但10萬元買得起台積電權證(而且有找),對小資族來說資金門檻不高。但低資金背後的原理,就是使用槓桿。使用槓桿雖然會有這些特色:

  • 多空皆可操作:如果看得懂未來趨勢,那麼無論漲跌都能操作獲利。適合對金融市場有研究,但手上資金不多的投資者。
  • 虧損有限:投資多少金額,最多就只會賠掉那些金額。除非再加碼投入,並且再次多空判斷錯誤。

外匯保證金

外匯保證金交易和期貨、選擇權一樣,屬於金融衍生商品的一種。外匯保證金並非真正將資金投入到外匯市場,而是交易一個「合約」。在這份合約上,你和交易商約定好外匯類別、多空方向、漲跌幅度。有了這份合約,如果後來市場真的照你的預測行進,你就能夠獲利。

外匯保證金和權證一樣,可以讓投資者使用槓桿。什麼是槓桿?它是一種可以將小資金放大的工具。比方說,你目前手上只有10萬元,只要開設外匯保證金帳戶,存入10萬元,利用金融槓桿(假設使用1:10槓桿),就可以操控100萬元資金。如果開1:20槓桿,就可以用10萬元操控200萬金額,以此類推。

例:10萬元保證金(槓桿1:10)→操控100萬元資金

上面的敘述,你可能不好聯想。但如果我說,它的原理類似於房貸,你應該會稍微能夠聯想它的原理。就像房貸,今天你只有100萬元頭期款,向銀行申請房貸,購入價值500萬元的房屋。之後房價上漲,漲到大約600萬左右,你將房屋賣出,賺到100萬元價差。自始至終,你都只有100萬,卻能用這100萬投資房地產獲利整整一倍(100萬),外匯保證金也是這個原理。

例:100萬元頭期款操控500萬元房地產

舉個外匯保證金的實際例子。用10萬元投資外匯保證金交易,開1:10槓桿,交易英鎊兌美元這一貨幣對。你掛1手英鎊兌美元空單,在1.3點位進場,設定停利點為1.295,停損點為1.305。由於此貨幣對每動0.001點就等於波動100美元,如果到達停利點,就能獲利500美元;相反的,如果最後停損,就會賠500美元。

因此,用10萬元投資外匯保證金交易,並不會是10萬元的獲利虧損,而是相當於操控100萬、200萬元資金的獲利與虧損。看到這裡你就可以發現,同樣用10萬元投資外匯市場,外匯保證金交易比外幣帳戶獲利幅度更大,但虧損幅度同樣也會更大,不得不小心謹慎,是專門給想要藉由外匯波動獲利的投資者使用。

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各國匯率

總結

開始投資前,如果可以先了解自己的投資屬性,就不會做不適合自己的投資,將學費繳給市場。不管你是做未來財富規劃,還是只想獲取穩定現金流,用10萬元投資當作起手式,絕對是一個好的開始。就讓我們用10萬元,開啟我們的投資之路吧!小小的10萬元,也能為我們帶來的大大幫助,你也打算開始用10萬元進行小額投資了嗎?你想投資哪一種金融產品呢?歡迎下方留言分享你的投資計畫喔!

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1 評論 “10萬元投資該怎麼做?先看3種投資屬性你屬哪一種”

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