如何開始投資

如何開始投資才能賺到第一桶金?3大原則讓你越賺越多

那些已經過著財務自由、時間自由的前輩,他們是如何開始自己的投資之路呢?身為投資新手,要如何開始投資才不會在一開始就踩到雷?我請教了一位暢銷書作者兼多家公司董事、現在過著財務自由生活的朋友:到底新手開始投資時,要注意哪些眉角才容易賺到第一桶金?又有哪些投資重點是一定要注意的?我從這位朋友身上學到許多寶貴的知識與經驗談,並把它整理成3個好遵循的理財原則。儘管這些道理你可能聽過,甚至覺得「這我早就知道了」……但神奇的是,很少有人能真的完全遵守3大原則。這篇文章分成4個段落:

  • 新手如何學習投資?
  • 投資第一步如何開始?
  • 如何設定正確投資目標?
  • 如何在投資一開始,就立於不敗之地?

新手如何學習投資?

由於投資的種類很多,流派也很多,所以先選擇自己喜歡的投資領域很重要。市場上公認投資領域有分以下這幾大類:

  • 房地產:像包租公、房產買賣價差、土地、建案都更等屬於這種。
  • 有價證券:股票、基金、債券、期貨、選擇權、ETF等屬於這種,也是種類最多的。
  • 貴金屬和藝術品:黃金、白銀、鑽石、珠寶、名畫、瓷器、玉石屬於這種。

當你選擇了喜歡的領域,就可以從中開始專研,去找相關的書籍和老師來學習。

怎麼選擇適合我的老師?

「老師」有很多種。有些是「學者」,只有理論,實務經驗不一定強;有些是「講師」,只會銷售他的觀念,但不一定拿得出亮眼的成績單;有些是「分享者」,例如部落客、Youtuber、KOL(意見領袖)等,他們會在網路上分享理財知識跟經驗,不過自己本身也還在學習(像我就是);有些是「教練」,他自己有相關的實務經驗、也做出一些成績、也願意分享知識、甚至會帶著你做一段時間。看到這,你一定知道要怎麼選擇老師了。

怎麼選擇投資入門書籍

如果你要選的是比較長期的投資,我這邊比較推薦兩本入門書。一本是國內的《均富革命》,一本是國外的《富爸爸,窮爸爸》。

《均富革命》的內容主要講「金融科技」(Fintech)及投資之間的關係。怎麼透過金融科技提高我們的投資報酬、降低風險和成本,是書中的核心理念。《富爸爸,窮爸爸》談的是「被動收入」和「資產」的概念,顛覆了傳統上銀行和會計方面的理財觀,提倡讓金錢為自己工作,不要為金錢工作等。這兩本書都是一時之選,有興趣的投資朋友,建議買來好好看一下。

投資第一步如何開始?

"投資原則:確定目的"

投資的第一步,也是最重要的一步,是要了解自己真正想過什麼樣的生活?這位朋友問:到底你要的是「賺大錢」?還是「財務自由」?如果你對財務自由有概念,我相信很多人會回答「財務自由」。因為「賺大錢」的定義很空泛。所謂的大錢是多大?1000萬?1億?10億?那財務自由是什麼呢?指的是你的「被動收入」(非工資收入)大於日常的「總支出」。也就是靠投資賺到的被動收入(也就是利息)來過生活。

財務自由 = 被動收入 > 總支出

根據這樣的定義,「財務自由」比起「賺大錢」就有一個可衡量的標準。當然,你想過的生活水平越好(通常是指物質方面),你的支出就會越高,需要的被動收入也會越高。有些人可能會說:「有啊!我有投資、我有被動收入!我賣了股票、賣房地產賺了價差。」這邊我要澄清一下,投資其實有分成三種流派,而且焦點也不同。

投資的三大流派

根據維基百科的解釋,投資有分成下面這三大流派。

  • 價值投資:如何投資高潛力的公司,購買他們的股票來賺取利息收入?
  • 被動投資:如何投資在不同的項目,分散風險之餘也能賺到穩健的固定收益?
  • 交易投資:如何看準漲跌適時進場,並在行情起伏動盪脫手,賺到大量的點位價差?

前兩種是靠配息、靠累積、靠成長賺取的「被動收入」,比較像種樹;後一種是靠專業、靠時機、靠眼光來賺的「主動收入」,比較像做買賣

如果你是種樹,只要不是全面性的天災,長期平均下來,幾乎可以保證每年都有果子吃(後面還會分享怎麼避免全面天災);如果是買賣,雖然短期內有機會賺到大筆的錢,但只要市場行情跟你想要的相反,就會比較辛苦。這三種沒有哪一種比較好,也沒有絕對的對錯,全看你喜歡過哪種生活?

我希望未來能擁有自己的時間,而不用一直花時間關注市場行情,所以選擇前兩種投資方式。因為我希望「財務自由」,能有時間做自己的事。(你呢?請留言分享你希望過什麼樣的生活~)如果你跟我一樣,焦點也放在追求「財務自由」,那以下的內容就是為你而寫的。

如何設定正確投資目標?

"投資原則:調整焦點"

既然我們的目標是財務自由,第二步就是要算我們的日常支出。這邊以政府統計台北市民的平均花費2萬元好了。假設你每個月要有2萬的支出,在完全不工作的情況下,就要有2萬的被動收入才能應付生活所需(每年24萬)。也就是說,如果你的投資項目每年有1%的利息,那你要準備2400萬的本金,才能有每年24萬的被動收入;但如果你的利息可以到6%本金只需要400萬就好了,每年一樣能有24萬的被動收入

財務自由的2大重點是?

發現重點了嗎?其實投資真正的重點,就在「流量」「存量」。這位朋友開始解釋它們的意思。

所謂「流量」,就是指「年報酬率」
「存量」是指投入的「本金多寡」

流量(利息)越高,要達成財務自由所需要的存量(本金)就越低;存量(本金)越高,被動收入的金額就越高。這位朋友認為,「流量」「存量」是如何用投資邁向財務自由最關鍵的兩個因素。這個道理很簡單,大家都懂,但很神奇地許多投資朋友常常會忘記它。(不論投資資歷深淺,真的很神奇)

本金越多,利息越多;利息越高,所需要的本金就越少

那要如何提高「存量」?主要方法還是從提高本業收入下手,當然要兼差也可以,總之就是讓本金變多。在「流量」方面,多少年報酬率是合理的?大約6% – 12%是比較穩健又合理的範圍。你可能會想:「哪有可能這麼高!不可能啦!」那些基金公司、保險公司的理專那麼專業,都沒辦法提供那麼高的報酬啦!這就又是一個盲點了。因為基金公司要賺錢啊,保險公司也要付獎金、付租金啊,所以給投資人的報酬當然不會那麼高~

【延伸閱讀】年報酬率12%怎麼做到?一個方法拉高年報酬率!

如何在投資一開始,就立於不敗之地?

"投資原則:分散風險"

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」,我相信你一定有聽過這句話。我那厲害的投資朋友說過一句話很有意思:

「大部分的人是只投資一樣商品,然後希望有20%的報酬率;
但更重要的是,如何讓你的總資產提升1%,這會比較有意義。」

朋友的意思,是要有多種投資管道,而不是把雞蛋全放在同一種商品,才能保障未來的生活不會因為一種管道斷掉而受到影響(例如熔斷或虧損)。可能你會說:「有啊!我有投資鴻海、投資大立光、投資宏達電……,我有在分散風險喔!」

真正的分散風險是?

朋友進一步說明:

「這一樣是放在同一個籃子,只是這個籃子比較大──我認為這不叫分散風險。
真正的分散風險,是你同時投資股票、又投資債券、又投資ETF、還投資加密貨幣,這才叫分散風險。」

朋友這種投資決策在疫情期間得到了超強防守力的驗證。不但美股慘跌時沒有受到市場影響,他美股和ETF的組合策略在每年平均下來,反而擁有超過20%的驚人報酬率!(全台灣績效第一,今年更超過100%!)他是怎麼做到的呢?

「大多數的人都會問:如何開始投資股票?如何開始投資ETF?
但其實真正全資產配置是──我全都要!並且如何開始投資在你的「時間」上、還有「效率」上。我覺得這比較重要。」

意思就是,如果你的總資產平均每年有6%報酬,明年就用這多賺的6%去滾利;如果你有8%,就用8%去滾利。這種投資方式,一年下來完全杯水車薪(尤其資金小的時候),一開始會真的很慢,你甚至會懷疑:「這真的有效嗎?」但隨著時間累積,拉長5年、10年,慢慢就會像滾雪球一樣,越滾越多、越賺越多,也越來越輕鬆。所以,時間是我們最好的朋友,這樣我們的錢才能越滾越多、真正做到財務自由!

【延伸閱讀】美股ETF精華!9支必買美股ETF

總結

我是覺得所謂投資,並不是換一種收入更高的工作(可能更低),有做才有、沒做就沒有;我覺得投資真正的目的,是讓我們最終有自己的時間,讓錢自己去賺錢,並且能兼顧家庭、健康跟娛樂你覺得呢?歡迎在下面留下你的看法。

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