美股入門超Easy

美股入門超easy,小資族也能輕鬆當美企小股東

過去我跟幾個朋友很喜歡研究匯率,有時候搭車滑手機,就在銀行APP上面看各個國家貨幣匯率。從一開始買了一些美元放著,領比台幣多一點的配息;到後來我開始用美元買美股,這就是我美股入門的過程。

之所以會接觸美股,是因為我發現不管外匯、黃金,甚至其他國家經濟體,美股都對它們形成很大的影響力。所以,即便你只是想買外匯、買黃金,多多了解美股對你也會有幫助。這篇文章主要寫給想入門美股當美股小股東的朋友,分成下面幾個段落:

  • 了解美國市場
  • 買進美股標的
  • 其他美股入門注意事項

美股入門:了解美國市場

了解美國市場

說到美國市場,你的第一印象是什麼呢?我的第一印象就是「遙遠」,因為美國遠在太平洋彼岸,對我來說有些陌生,感覺會有很多我不知道的東西。但後來我還是被美股的許多優點吸引,例如美股可以一次只買1股(不像台股通常一次要買1000股);而且股價太高的股票還會再做股票分割錢少也可以開始投資。於是一步一步地展開美股投資、資產配置之旅。

美股三大指數

台股大盤有台股加權指數,美股則有標普500指數、那斯達克指數和道瓊工業指數。指數的作用是統整具有指標性的大公司,來看出目前整體市場的景氣指數上漲,代表市場普遍熱絡;指數下跌,代表市場普遍蕭條。

  • 標普500指數:統整美國市值前500大的公司股價,包括蘋果、微軟、福特、可口可樂等。
  • 那斯達克指數:主要統整科技產業前100大公司股價,包括蘋果、微軟、英特爾、網路應用公司等。
  • 道瓊工業指數:歷史最悠久的指數,統整30間大型公司股價,最大的成分股為波音公司。

如果想要入門美股投資,會建議先投資追蹤這三大指數的美國ETF,會比個股來得安全、穩健。

交易時間

了解了美股的大盤有哪些指數,接下來就要看開盤時間。只有美股開盤的時候可以買賣美國股票,否則,在市場休市的時段,美股大盤是不會有動靜的喔。台股的開盤時間是台灣時間 9:00 – 13:30 ,而美股的開盤時段有兩種,分別為冬令時間與夏令時間。

  • 冬令時間:台灣的 22:30 – 05:00 時段
  • 夏令時間:台灣的 21:30 – 04:00 時段

因為時差,美股早盤時間剛好是台灣的晚上,所以在台灣要睡覺的時候,美股也剛好動起來,可以在這個時段進行現價買賣。

【延伸閱讀】美股開市從幾點到幾點?帶你一次掌握各國買股時段

交易時間

美股和台股比較

只說美股的特點似乎還是有點模糊,那我們就拿台股來比較一下,會讓你比較有概念。但並不是要在台股和美股間分高下,畢竟不同的市場,有不同的優勢。

漲跌幅限制

台股每天的漲跌幅不能超過10%,這就是我們常聽到的「漲停板」、「跌停板」(此為台灣特產)。而美股則沒有10%的限制,但是如果像2020年美股一瞬間暴跌7%或13%,則會暫停交易15分鐘,下跌20%則當天交易暫停。這種美股當天交易暫停的現象,稱為「熔斷」,就是保險絲燒斷的意思。

稅率

非美國居民的外國人,股息課稅為30%。身為台灣人如果投資台股,股息則與所得合併課稅;也可以選擇不和所得稅合併,那麼稅率就是28%。也許你會覺得美股課稅太高,想做退稅,這邊順便提兩點:

  1. 美股退稅手續很麻煩。如果不想花太多時間處理瑣事,其實30%就給美國政府就好;
  2. 投資美股主要為賺取價差。美國公司比較少在發股息,所以股息扣個30%,對投資美股的效益也不會太大。

【延伸閱讀】高殖利率股有哪些?投資高股息重點整理

美股入門:買進美股標的

對美國市場有了解之後,接下來就是實際上路買美股囉!美股怎麼挑比較好呢?其實,能在美國上市的公司,基本上都已經是企業經營上的高手高手高高手,所以比較不容易買到不優質的股票。這個全世界最大的金融市場就像個金礦山,地上隨便撿都是寶。台灣人買美股會用的管道有兩種:

  • 複委託:透過國內券商買美股。
  • 美國券商:透過美國當地券商買美股。

複委託

在台灣的券商加開一個買賣國外投資的帳戶。比如,我有富邦證券帳戶,我就再申請一個富邦證券的複委託帳戶,這樣就可以開始買賣國外的股票。因為不是直接從國外券商買,而是中間多了一個台灣國內券商幫你處理,費用上當然也會比較貴。但如果是不想研究海外券商、擔心錢放在海外會不見、或者會考慮遺產處理問題,這些人開複委託會比較適合喔。所以,複委託沒有比較不好,只是看自己的需求,來決定用哪一種方式投資。

複委託的特色

  • 在國內,看得到、摸得到,對一些人來說比較安心。
  • 交易成本費用較高。
  • 遺產稅依照國內法規,免稅額較高。

美國券商

台灣人想開美國券商,現在只要線上開戶就可以了,非常方便,畢竟美國是全世界最大的金融市場,美國的金融環境也比國內發達許多。像我個人就開過Firstrade、etoro、TD等國外券商。Firstrade、etoro開戶都很快,TD要填寫的資料就比較多,而且也要等待大約一週以上的時間。
美股入門的新手,可以先從簡單快速的Firstrade、etoro先開始。

firstrade

用美國券商買美股的好處就是手續費便宜,現在甚至有0手續費,適合想省錢的投資人。用海外券商就要把資金匯往國外。所以開好國外券商後,你也要有一個外匯帳戶,把台幣換成美元,才能匯到美國開始交易美股。

第一次匯款,你必須到銀行臨櫃辦理約定帳戶,並支付1%的國際匯款手續費。之後匯款就不用一直跑銀行,只要在網路上匯款就可以了。需要注意的一點,匯款後不會馬上匯到,快則1天,慢則5天,看券商的效率而定。另外,匯款前要反覆檢查臨櫃也要申請「匯入匯款明細」,否則資料填錯匯到國外,要追回來可是得花很多工夫的喔!

美國券商的特色:

  • 低額、甚至免費的交易手續費。
  • 匯到國外要一筆高額手續費,也要時間。
  • 需考慮匯差問題。
  • 遺產稅依照美國當地法規,免稅額較低。

美股入門:其他美股入門注意事項

美股入門還有哪些要注意的小地方?最後再來做個整理。

注意匯率

由於買賣美股會用到外幣,所以要注意一下匯率的波動。例如,目前你可能還沒有要買美股,但現在美元匯率不錯,大概在29.5附近,算是相對低點,就可以先買適量美元放著。等之後想買美股,或美股到了一個便宜又大碗的價格,就可以用事先換好的美元來買美股了,一整個超前部署啊!

注意國際情勢

雖然美國是全球最大的市場,但是當國際出現不可抗力的影響因素,美股還是會受到衝擊。所以,美股市場很強沒錯,但那些危險事件還是會形成暫時性風險(如新冠肺炎、911事件等等)。

總結

看完了美股入門介紹,你已經知道國內外券商的不同,也大致了解美國投資市場,你也可以開始投資,成為美國企業小股東囉!如果對美股入門投資還有任何問題,都可以在下方詢問,和我一起來討論美股投資。

【延伸閱讀】美股開市從幾點到幾點?帶你一次掌握各國買股時段(2020年更新)

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2 評論 “美股入門超easy,小資族也能輕鬆當美企小股東”

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