外匯開戶必知

外匯開戶必知!在這些銀行外匯開戶這麼好康!

外匯兩個字聽起來很專業,其實就只是把台幣換成國外的法定幣,也就是美金人民幣日元英鎊……等。所以所謂的外匯開戶,其實就是開一個外幣戶頭,跟台幣開戶的流程幾乎一模一樣,一點也不困難喔!如果你想要投資外匯,第一步免不了要有一個外幣帳戶。

那如何選擇適合的銀行幫你做好外匯開戶,就是一門小小的學問。下面整理了國內各大銀行(照銀行代碼排序)的外匯開戶的優劣分析,給想要做外匯開戶的朋友參考參考(2020年8月資料)。

外匯開戶時要怎麼選銀行

當我們要做外匯開戶時,主要原因多半是為了買外幣,透過不同的外幣互換來獲利。這種操作被稱為「外匯交易」。而外匯交易有幾個重點:

  • 匯差
  • 利差
  • 跨行匯款

匯差是外匯交易最重要的部分,遠遠高於利差;另外我們在管理財富時,在不同銀行之間轉過來跨過去,無形中也會損失不少跨行手續費。所以,開外幣帳戶最好集中在1到2間銀行會比較好。哪一間最好?其實各家銀行都各有他們的優勢,沒有絕對的答案,每個人習慣的銀行也不同。不過,最好還是選擇同時具備這三種條件的銀行,在操作上會比較方便:

  • 買賣匯差小:當交易金額一大,一點點匯差就會造成巨大的影響,所以匯率差距是越小越好管理。
  • 有網銀或app:現在許多銀行都有網銀或app,方便你及時做操作;如果沒有,在買賣時可能就要花上不少時間,相當不方便。
  • 匯率即期公告:匯率是每天在變動的,如果銀行能在網站、app上提供即期匯率,對於想要把握精準買賣時機的朋友,是很不錯的服務。

外匯開戶必備工具

既然一樣是開戶,就跟一般開台幣戶頭一樣,準備的證件沒有什麼差別(需年滿20歲)。

  • 身分證
  • 第二證件(健保卡、駕照等)
  • 開戶用個人印章(網路銀行不用)
  • 一點錢(存進外幣戶頭用,部分銀行會要求)

備妥證件後,由於現在網路作業很方便,除了臨櫃辦理外匯開戶外,也能在各家銀行網上、或APP上申請外匯開戶。

台灣銀行(代碼:004)外匯開戶好康

優勢:匯率即時且詳細。(見外匯存款牌告利率

  • 申請開戶:可線上預約臨櫃開戶
  • 官方問答:台灣銀行外匯業務
  • APP下載:iOS / Android
  • 其他:需有台銀的台幣帳戶(要帶台幣帳戶存摺),才能開外幣帳戶;台幣帳戶要存1000元台幣進去,外幣帳戶要存100美金(從台幣帳戶扣比較好,現金存入外幣帳戶要收100元手續費),共需準備台幣4000元左右(視美元即期匯率而定)。

富邦銀行(代碼:012)外匯開戶好康

優勢:富邦的「一本萬利型帳戶」,是台幣+外幣兩用帳戶,除了外匯存款,還能買賣股票(交割)、做基金投資、申購黃金等,相當方便。

國泰世華(代碼:013)外匯開戶好康

優勢:國泰獨家優惠,線上換匯減碼美元減碼0.03;日幣減碼0.001;營業日(上午9:00~晚上10:00)於行動銀行App操作,就可線上換匯;佔領捷運及7-11等各大據點ATM。

兆豐銀行(代碼:017)外匯開戶好康

優勢:一個帳戶可存放、兌換14個主要國家的外幣。

花旗銀行(代碼:021)外匯開戶好康

優勢:美國銀行,有獨特的外匯優勢;外幣定存最高年息6%;買賣國外股票有手續費優惠;申購基金手續費5折;手續費有600元免費額度。

王道銀行(代碼:048)外匯開戶好康

優勢:新開戶有100種不同風格的卡面可挑(我完全就是衝著這個來開戶);可24小時線上申辦外匯開戶;只要100元台幣就可買賣11種外幣,門檻極低;嶄新的數位銀行,相當活潑,不定時提供不同的優惠。

滙豐銀行(代碼:081)外匯開戶好康

優勢:世界首屈一指的銀行,外匯相關服務功能非常完善;有外匯留單、全球轉帳、短片教學、預約換匯、外匯趨勢分析等等。

新光銀行(代碼:103)外匯開戶好康

優勢:一本存摺可存入美金、日圓、港幣、歐元、英鎊、瑞士法郎、加幣、澳幣、紐幣、新加坡幣及南非幣等十餘種幣別;可於營業時間內隨時申請兌換為新台幣。

玉山銀行(代碼:808)外匯開戶好康

優勢:可線上轉活定存;網路銀行美元優惠 3.5 分、澳幣優惠 6 分;新開戶可用e指開戶,同時成功開立臺幣和外幣數位帳戶,享美元4分或日圓0.15分優惠序號(二擇一)

台新銀行(代碼:812)外匯開戶好康

優勢:靠一隻小白狗打出一片天(APP還取得紅點設計獎);台幣年利1%、外幣年利1.5%;APP可24小時線上換匯;最高可提領等值15萬台幣的外幣;佔領全家便利商店的ATM。

中國信託(代碼:822)外匯開戶好康

優勢:可24小時線上換匯;美元最高減4分;存領外幣免手續費;換匯有折扣;可自動鎖定理想匯率、自動通知。

有銀行以外的外匯開戶管道嗎?

當然有的。許多券商都有外匯開戶的服務。畢竟券商想賣你國外的商品(這被稱為經紀商),有時就需要你有一個外幣帳戶。想在銀行以外的經紀商(可能是券商或外匯交易平台)做外匯開戶,可能就是要作比較專業的外匯交易,這時就要注意下列五大重點:

  • 正規牌照:經紀商有沒有正規牌照?是不是受到金管會監管?
  • 風控措施:經紀商的風險控管能力如何?
  • 選擇多元:經紀商提供的商品,是不是能給投資人足夠的選擇?
  • 收費合理:經紀商的手續費、管理費等等是不是合理、划算?
  • 服務完善:經紀商是否有足夠的售後服務?

總結

外匯開戶雖然流程簡單,不過要開在哪裡、有什麼優惠、各家銀行又有什麼加分,其實也是需要做點功課的呢!如果有你覺得有些銀行提供還不錯的外匯福利,但我沒有寫上去,歡迎留言補充喔~

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