某年秋天，我和親戚們在桃園聚餐，飯後我和一位親戚，搭機場捷運回台北。在捷運上，我們從工作聊到投資，那時我剛好有在交易外匯，所以我拿出手機，給他看我的外匯交易帳戶。那是我研究被動投資、資產配置以前，還有做點外匯交易的時候。但金額不大，帳戶中只有100美金，只是想測試實盤交易的真實狀況。我簡單跟他解釋手機螢幕裡的東西，他看了一下，問道：「我朋友投資外匯，金額都很大耶，你怎麼只需要100美金」？我跟他說，用外匯保證金交易，最低只要100美元就可以了。這段短短的對話，就帶出了投資外匯的兩種方式。其實，投資外匯的方法有3種，分別為：
- 投資外匯現貨
- 投資外匯保證金交易
- 投資外匯期貨
一般人知道，想投資外匯，可以去銀行換外幣，存入自己的外幣帳戶，對於所謂的「金融衍生商品」，例如差價合約、期貨則比較陌生。下面這張表比較3種投資外匯方法的差異，讓你對於投資外匯有更全觀的認識。
| 外匯現貨 | 外匯保證金交易 | 外匯期貨 | |
| 交易時間 | 銀行開業時段內 | 24小時 | 24小時 |
| 槓桿比例 | 無槓桿 | 範圍1~100倍 | 範圍1~40倍 |
| 交易成本 | 高 | 低 | 低 |
| 資金需求 | 高 | 低 | 低 |
| 商品種類 | 廣 | 廣 | 較前者略低 |
| 最小交易單位 | 無須合約單位 | 0.01手 | 1口 |
外匯現貨是我們大部分人能理解的方式，以下我就這3種投資外匯方法，分別寫出它們的開戶方式、交易須知，最後比較3種投資情境，給你橫向（投資的3個種類）以及縱向（個別投資方式的開始與進行），完整了解外匯這個龐大的金融市場。
■延伸閱讀｜2023年最新外幣定存推薦！你必須知道的五大定存技巧，利率輕鬆破3%
投資外匯現貨
開戶方式
一般銀行
投資外匯現貨的方式比較簡單，就跟開台幣帳戶的流程一樣，只要攜帶：
- 雙證件
- 印章
- 台幣3,000元
這些都帶在身上之後，臨櫃依照行員指示走完開戶流程，就能擁有一個存放外幣的帳戶了。
網路銀行
在網路銀行（簡稱網銀）開戶，不需要臨櫃辦理，只要下載網銀APP，完成開戶，一次就能開好台幣以及外幣帳戶，比一般銀行更加便捷、迅速。
交易須知
投資外匯的目的是要獲利，因此，除了會買以外，還要注意買了能不能獲利，這才是最重要的。以下是3種想從外匯市場獲利需要的先備觀念。
投資外匯定存時間大約控制在半年內
換成外匯定存，是為了賺取比較高的定存利息。但也要看匯率波動，才知道究竟是不是賺了利息，卻賠了匯差。如果存了外匯定存，匯價卻開始持續往下跌，你也許會想把外匯賣出，避免繼續走跌的風險。這時候，如果定存時間太長，不是提早解約，就只能等定存到期，才能動用這筆外匯資金。所以，預先設想好可能的風險，並且一次不要存太長時間，你能夠即時調整自己投資外匯的策略。
我們拿澳幣來舉例，很多外匯投資者喜歡澳幣的高利息特性，2019年以前，澳幣的基準利率都維持在1%以上，即使遇到金融海嘯，最低也只跌到3%，是標準適合投資「高息」的外幣種類。但我們看到澳幣的匯價趨勢，各年份低點價格與高點價格：
- 2017年低點1澳元兌台幣22.1元。
- 2019年低點1澳元兌台幣21元。
- 2020年低點1澳元兌台幣17元。
- 2017年高點1澳元兌台幣24.3元
- 2018年高點1澳元兌台幣22.7元
- 2020年高點1澳元兌台幣21.7元
綜合來看，雖然澳幣利率長期高於台幣，但匯率卻呈現下行趨勢。如果持有澳幣在半年以內，影響還不至於很大；如果持有澳幣達一年以上，則保證出現匯損。
利用網路銀行匯率優惠
早上坐車時，我會拿著手機，用網路銀行看匯率，看到不錯的匯率就換一些存起來。我用的網路銀行在匯率上有優惠，比如目前美元牌告匯率29.4，網銀的優惠匯率可能就有29.39。如果是買賣金額大的投資者，用網路銀行可以省更多（雖然我金額很小，但省一點就等於賺一點）。那為什麼網路銀行可以有比較好的匯率呢？因為網路銀行不需要櫃台人力，這些省下來的成本，就會回饋給用戶。多多利用這些優惠，可以幫你提升投資效果。
選你常常聽到的外匯來投資
你常會聽到哪些外匯種類？不外乎美元、英鎊、歐元、加元，這些國家的新聞消息在台灣容易接收，國家經濟條件也不至於太差，所以投資這些大國家的外匯，也會比較安心一點。
「利率」和「匯率」哪一個更重要？
買外匯、存外匯存款時要注意的一點是：匯率比利率重要。從各銀行外匯定存利率整理可以看到，南非幣的利率特別高。許多人為了南非幣的高利率（3%），選擇存南非幣。但請看下圖：
南非幣的匯率在一年內貶值20%，也就是你原有10,000台幣，存入南非幣一年定存，一年後南非幣本身的價值損失2,000元（貶值20%）。而僅剩的8,000元，乘以3%的利息，最後也只收到240元。所以這說明了……太好康的東西多半有問題。下次投資外匯時，看到高利息請先停一下，看看這個國家的走勢，有沒有可能賺了利差、賠了匯差，再決定是否真的要投入資金。
投資外匯保證金交易
開戶方式
投資外匯保證金交易，你會需要3樣東西：
- 銀行帳戶
- 交易商帳戶
- 交易平台
交易商就像一般我們熟知的券商，他們的存在，一樣都是為了撮合買賣雙方。在外匯保證金交易商的選擇上，你可以用外匯天眼，找出評分較高的交易商，作為你開戶的選擇，最重要的就是交易商是否有受到監管，這點也可以注意一下。外匯交易商的開戶完全線上進行，只要準備：
- 雙證件
- 護照
- 帳單（繳電話費、繳水電費、刷卡帳單……等擇一）
其餘資料依線上流程填入即可。開好交易商帳戶，另一樣需要下載的東西是交易平台，是看盤、下單的地方，有MT4、MT5……等平台，在平台上找到自己的交易商，並且輸入你的交易商帳號、密碼，就可以完成平台與交易商的綁定，如果你入金到交易商，也會同時顯示在平台上，代表你可以開始進行外匯交易了。
交易須知
外匯保證金的交易次數比投資外匯現貨更加頻繁，資金波動的幅度也更大，是給投機者使用的一種金融衍生商品。因為外匯保證金交易的投機性質，需要注意的層面又更多，建議除了以下兩點須知，最重要的是控制資金在可承受範圍內，但這邊我還是要說一下，我個人比較推崇被動投資、資產配置，想投機交易的話，最好也能同時做到資產配置，分散風險。
掌握市場趨勢
我們該如何掌握市場趨勢呢？最直接的方式就是看數據。什麼數據？平常看經濟新聞，多少會看到「國內生產毛額」。你也可以稱它「國內生產總值」，英文簡稱 GDP。它代表一個國家、在某一段時間內所生產的總價值。到這邊會看得眼花撩亂沒關係，簡單說，GDP 和一個國家的經濟好壞有關。所以我們會用 GDP 數據，來觀察這個國家的經濟狀況；而國家的經濟狀況，就會影響外匯的漲跌。
觀察國家的經濟狀況，還有許多數據可以參考，以下列出幾種投資外匯比較重要的數據。
美國非農業人口就業數據
要知道一個國家的經濟好不好，可以從就業率來觀察，如果就業率好，代表這個國家的經濟還不錯；假設一個國家的就業率差，代表這個國家的經濟不太樂觀。在這些就業人口當中，會排除農業人口，從其他產業的人口來觀察會更加精準。所以，觀察就業人口，同時又要排除「農業」就業人口，可以從「美國非農業人口就業數據」來了解美國就業狀況。如果美國當地就業率好，國際上的投資人對美國經濟更有信心，則會買進美元，使美元價格上漲；就業率差的話，投資人對美國經濟失去信心，則會導致投資人拋售美元，導致美元下跌。
採購經理人指數
要知道一個國家的經濟好不好，其實問人也問得到！由政府單位派員對製造業高階主管進行問卷調查，將調查結果編製成「採購經理人指數」，指數範圍從0到100，低於50時，表示經濟處於緊縮期，低於40則表示有很高的衰退風險，數字越低，這個國家的匯率越有可能降低。
中央銀行利率決議
想知道最即時的利率，可以看中央銀行利率決議。利率政策對外匯影響最直接，例如美國聯準會持續調降利率，美元利息過低，使投資人脫手美元，換成其他收益較高的資產。調降利率又稱作「降息」，是一種刺激經濟的手段。想想看，如果你是政府官員，當你希望民眾多多花錢、刺激經濟，一定會想辦法「引誘」或「逼使」民眾把錢拿出來。降息這個手段，會逼使民眾將現金脫手，買入投資商品，想辦法拉高報酬率。這時候現金的吸引力低，匯率也會跟著降低。投資外匯之前，可以參考一下這些數據，來判斷接下來的外匯價格有沒有機會往上漲喔。
看價格走勢
外匯價格一直在變，因此能夠形成一張走勢圖。但我們如何從一張簡單的走勢圖，來思考如何投資外匯，如何找到好的買進機會？
找到歷史最高價、最低價
看走勢圖第一個動作，是找到最高與最低價格，請看下表美元指數走勢圖。
5年內的最高點約在100左右，最低點大約為90，而目前美元指數在93，處於5年內的相對低點位置。最高點和最低點可以傳達給我們2個訊息：
- 過去美元指數跌到90，就跌不下去了，代表當時跌到90的時候，大部分投資人就停止賣出美元。
- 過去美元指數漲到約100，就漲不上去了，代表當時漲到大約100的時候，大部分投資人停止買進美元。
過去漲不上去的價格，未來一定漲不上去嗎？不一定，但能提供給你買賣價位的參考依據。
看價格趨勢往上或往下
趨勢要怎麼看呢？再以美元指數為例。今年3月至今，形成一段很猛烈的下跌趨勢，這就代表，在這個趨勢中，最好不要急著買進美元。確定趨勢向上之後再買進，會比較容易買到相對低的價位。看價格走勢圖是最簡單，最直接的方式。但因為簡易，所以也要同時搭配市場趨勢，才能有比較完整的觀察。
外匯市場是全世界交易量最大的市場，不容易受到投機客影響，所以投資外匯才會這麼受歡迎。也因為外匯市場相當龐大，需要觀察的市場消息也多。但其實，就算不會觀察外匯市場，用一些簡單的策略加上心法，也可以從外匯投資上賺到錢。
交易小技巧，分批買、分批賣
如果不確定是否買到最便宜的外匯價格，很簡單，就不要一次買完。多留一些錢，如果又有更好的價格，你再買一些，每次都一點一點的買。總之，錢不要一次用完，替未來更好的價格預作準備。
投資外匯期貨
開戶方式
期貨商開戶須準備：
- 身分證正本
- 第二身分證明文件(健保卡、護照、駕照、戶口名簿、戶籍謄本等)
- 外幣綜合帳戶
開期貨帳戶可直接前往公司、電話預約開戶、網上下載APP開戶等方式進行。
交易須知
交易方面，由於同樣屬於價差交易、投機交易，因此和外匯保證金一樣，掌握市場消息、看價格趨勢等都是需要注意的資訊。
3種投資外匯情境比較
- 投資外匯現貨：買進持有，平時只要看一下市場消息與匯率變化，每半年調整一次外匯持有比例，不太需要密集的關注。
- 投資外匯保證金：短線交易，幾乎每天都需要看盤，找進場與出場機會，進行投機交易賺取價差。
- 投資外匯期貨：同樣為短線交易，與外匯保證金的情境相同，唯獨期貨有到期日，需要定期做轉倉的動作，或者時間到之後結算。
總結
外匯交易有3種方法：
- 投資外匯現貨
- 投資外匯保證金
- 投資外匯期貨
最後，還是要提醒您，投資最重要的是不影響生活，在做外匯交易的同時，注意雞蛋不要放在同一個籃子，最好的狀態就是也有資產配置，你的整體投資會比較穩健。外匯市場很大，需要掌握的消息也廣，最近你有聽到什麼重要的國際金融新聞嗎？歡迎在下方分享你的觀察喔！
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