投資外匯全攻略!一篇搞懂3種投資方法!

投資外匯全攻略!一篇搞懂3種投資方法!

某年秋天,我和親戚們在桃園聚餐,飯後我和一位親戚,搭機場捷運回台北。在捷運上,我們從工作聊到投資,那時我剛好有在交易外匯,所以我拿出手機,給他看我的外匯交易帳戶。那是我研究被動投資、資產配置以前,還有做點外匯交易的時候。但金額不大,帳戶中只有100美金,只是想測試實盤交易的真實狀況。我簡單跟他解釋手機螢幕裡的東西,他看了一下,問道:「我朋友投資外匯,金額都很大耶,你怎麼只需要100美金」?我跟他說,用外匯保證金交易,最低只要100美元就可以了。這段短短的對話,就帶出了投資外匯的兩種方式。其實,投資外匯的方法有3種,分別為:

  • 投資外匯現貨
  • 投資外匯保證金交易
  • 投資外匯期貨

一般人知道,想投資外匯,可以去銀行換外幣,存入自己的外幣帳戶,對於所謂的「金融衍生商品」,例如差價合約、期貨則比較陌生。下面這張表比較3種投資外匯方法的差異,讓你對於投資外匯有更全觀的認識。

 外匯現貨外匯保證金交易外匯期貨
交易時間銀行開業時段內24小時24小時
槓桿比例無槓桿範圍1~100倍範圍1~40倍
交易成本
資金需求
商品種類較前者略低
最小交易單位無須合約單位0.01手1口

外匯現貨是我們大部分人能理解的方式,以下我就這3種投資外匯方法,分別寫出它們的開戶方式、交易須知,最後比較3種投資情境,給你橫向(投資的3個種類)以及縱向(個別投資方式的開始與進行),完整了解外匯這個龐大的金融市場。

投資外匯現貨

開戶方式

一般銀行

投資外匯現貨的方式比較簡單,就跟開台幣帳戶的流程一樣,只要攜帶:

  • 雙證件
  • 印章
  • 台幣3,000元

這些都帶在身上之後,臨櫃依照行員指示走完開戶流程,就能擁有一個存放外幣的帳戶了。

網路銀行

在網路銀行(簡稱網銀)開戶,不需要臨櫃辦理,只要下載網銀APP,完成開戶,一次就能開好台幣以及外幣帳戶,比一般銀行更加便捷、迅速。

【延伸閱讀】外匯開戶必知!在這些銀行外匯開戶這麼好康!

交易須知

投資外匯的目的是要獲利,因此,除了會買以外,還要注意買了能不能獲利,這才是最重要的。以下是3種想從外匯市場獲利需要的先備觀念。

投資外匯定存時間大約控制在半年內

換成外匯定存,是為了賺取比較高的定存利息。但也要看匯率波動,才知道究竟是不是賺了利息,卻賠了匯差。如果存了外匯定存,匯價卻開始持續往下跌,你也許會想把外匯賣出,避免繼續走跌的風險。這時候,如果定存時間太長,不是提早解約,就只能等定存到期,才能動用這筆外匯資金。所以,預先設想好可能的風險,並且一次不要存太長時間,你能夠即時調整自己投資外匯的策略。

我們拿澳幣來舉例,很多外匯投資者喜歡澳幣的高利息特性,2019年以前,澳幣的基準利率都維持在1%以上,即使遇到金融海嘯,最低也只跌到3%,是標準適合投資「高息」的外幣種類。但我們看到澳幣的匯價趨勢,各年份低點價格與高點價格:

  • 2017年低點1澳元兌台幣22.1元。
  • 2019年低點1澳元兌台幣21元。
  • 2020年低點1澳元兌台幣17元。
  • 2017年高點1澳元兌台幣24.3元
  • 2018年高點1澳元兌台幣22.7元
  • 2020年高點1澳元兌台幣21.7元

綜合來看,雖然澳幣利率長期高於台幣,但匯率卻呈現下行趨勢。如果持有澳幣在半年以內,影響還不至於很大;如果持有澳幣達一年以上,則保證出現匯損。

外匯銀行

利用網路銀行匯率優惠

早上坐車時,我會拿著手機,用網路銀行看匯率,看到不錯的匯率就換一些存起來。我用的網路銀行在匯率上有優惠,比如目前美元牌告匯率29.4,網銀的優惠匯率可能就有29.39。如果是買賣金額大的投資者,用網路銀行可以省更多(雖然我金額很小,但省一點就等於賺一點)。那為什麼網路銀行可以有比較好的匯率呢?因為網路銀行不需要櫃台人力,這些省下來的成本,就會回饋給用戶。多多利用這些優惠,可以幫你提升投資效果。

選你常常聽到的外匯來投資

你常會聽到哪些外匯種類?不外乎美元、英鎊、歐元、加元,這些國家的新聞消息在台灣容易接收,國家經濟條件也不至於太差,所以投資這些大國家的外匯,也會比較安心一點。

「利率」和「匯率」哪一個更重要?

買外匯、存外匯存款時要注意的一點是:匯率比利率重要。從各銀行外匯定存利率整理可以看到,南非幣的利率特別高。許多人為了南非幣的高利率(3%),選擇存南非幣。但請看下圖:

南非換台幣

南非幣的匯率在一年內貶值20%,也就是你原有10,000台幣,存入南非幣一年定存,一年後南非幣本身的價值損失2,000元(貶值20%)。而僅剩的8,000元,乘以3%的利息,最後也只收到240元。所以這說明了……太好康的東西多半有問題。下次投資外匯時,看到高利息請先停一下,看看這個國家的走勢,有沒有可能賺了利差賠了匯差,再決定是否真的要投入資金。

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投資外匯保證金交易

開戶方式

投資外匯保證金交易,你會需要3樣東西:

  • 銀行帳戶
  • 交易商帳戶
  • 交易平台

交易商就像一般我們熟知的券商,他們的存在,一樣都是為了撮合買賣雙方。在外匯保證金交易商的選擇上,你可以用外匯天眼,找出評分較高的交易商,作為你開戶的選擇,最重要的就是交易商是否有受到監管,這點也可以注意一下。外匯交易商的開戶完全線上進行,只要準備:

  • 雙證件
  • 護照
  • 帳單(繳電話費、繳水電費、刷卡帳單……等擇一)

其餘資料依線上流程填入即可。開好交易商帳戶,另一樣需要下載的東西是交易平台,是看盤、下單的地方,有MT4、MT5……等平台,在平台上找到自己的交易商,並且輸入你的交易商帳號、密碼,就可以完成平台與交易商的綁定,如果你入金到交易商,也會同時顯示在平台上,代表你可以開始進行外匯交易了。

交易須知

外匯保證金的交易次數比投資外匯現貨更加頻繁,資金波動的幅度也更大,是給投機者使用的一種金融衍生商品。因為外匯保證金交易的投機性質,需要注意的層面又更多,建議除了以下兩點須知,最重要的是控制資金在可承受範圍內,但這邊我還是要說一下,我個人比較推崇被動投資、資產配置,想投機交易的話,最好也能同時做到資產配置,分散風險。

掌握市場趨勢

我們該如何掌握市場趨勢呢?最直接的方式就是看數據。什麼數據?平常看經濟新聞,多少會看到「國內生產毛額」。你也可以稱它「國內生產總值」,英文簡稱 GDP。它代表一個國家、在某一段時間內所生產的總價值。到這邊會看得眼花撩亂沒關係,簡單說,GDP 和一個國家的經濟好壞有關。所以我們會用 GDP 數據,來觀察這個國家的經濟狀況;而國家的經濟狀況,就會影響外匯的漲跌

商業經濟活動

觀察國家的經濟狀況,還有許多數據可以參考,以下列出幾種投資外匯比較重要的數據。

美國非農業人口就業數據

要知道一個國家的經濟好不好,可以從就業率來觀察,如果就業率好,代表這個國家的經濟還不錯;假設一個國家的就業率差,代表這個國家的經濟不太樂觀。在這些就業人口當中,會排除農業人口,從其他產業的人口來觀察會更加精準。所以,觀察就業人口,同時又要排除「農業」就業人口,可以從「美國非農業人口就業數據」來了解美國就業狀況。如果美國當地就業率好,國際上的投資人對美國經濟更有信心,則會買進美元,使美元價格上漲;就業率差的話,投資人對美國經濟失去信心,則會導致投資人拋售美元,導致美元下跌。

採購經理人指數

要知道一個國家的經濟好不好,其實問人也問得到!由政府單位派員對製造業高階主管進行問卷調查,將調查結果編製成「採購經理人指數」,指數範圍從0到100,低於50時,表示經濟處於緊縮期,低於40則表示有很高的衰退風險,數字越低,這個國家的匯率越有可能降低。

中央銀行利率決議

想知道最即時的利率,可以看中央銀行利率決議。利率政策對外匯影響最直接,例如美國聯準會持續調降利率,美元利息過低,使投資人脫手美元,換成其他收益較高的資產。調降利率又稱作「降息」,是一種刺激經濟的手段。想想看,如果你是政府官員,當你希望民眾多多花錢、刺激經濟,一定會想辦法「引誘」或「逼使」民眾把錢拿出來。降息這個手段,會逼使民眾將現金脫手,買入投資商品,想辦法拉高報酬率。這時候現金的吸引力低,匯率也會跟著降低。投資外匯之前,可以參考一下這些數據,來判斷接下來的外匯價格有沒有機會往上漲喔。

看價格走勢

外匯價格一直在變,因此能夠形成一張走勢圖。但我們如何從一張簡單的走勢圖,來思考如何投資外匯,如何找到好的買進機會?

找到歷史最高價、最低價

看走勢圖第一個動作,是找到最高與最低價格,請看下表美元指數走勢圖。

美元指數走勢

5年內的最高點約在100左右,最低點大約為90,而目前美元指數在93,處於5年內的相對低點位置。最高點和最低點可以傳達給我們2個訊息:

  1. 過去美元指數跌到90,就跌不下去了,代表當時跌到90的時候,大部分投資人就停止賣出美元。
  2. 過去美元指數漲到約100,就漲不上去了,代表當時漲到大約100的時候,大部分投資人停止買進美元。

過去漲不上去的價格,未來一定漲不上去嗎?不一定,但能提供給你買賣價位的參考依據。

看價格趨勢往上或往下

趨勢要怎麼看呢?再以美元指數為例。今年3月至今,形成一段很猛烈的下跌趨勢,這就代表,在這個趨勢中,最好不要急著買進美元。確定趨勢向上之後再買進,會比較容易買到相對低的價位。看價格走勢圖是最簡單,最直接的方式。但因為簡易,所以也要同時搭配市場趨勢,才能有比較完整的觀察。

外匯市場是全世界交易量最大的市場,不容易受到投機客影響,所以投資外匯才會這麼受歡迎。也因為外匯市場相當龐大,需要觀察的市場消息也多。但其實,就算不會觀察外匯市場,用一些簡單的策略加上心法,也可以從外匯投資上賺到錢。

價格趨勢

交易小技巧,分批買、分批賣

如果不確定是否買到最便宜的外匯價格,很簡單,就不要一次買完。多留一些錢,如果又有更好的價格,你再買一些,每次都一點一點的買。總之,錢不要一次用完,替未來更好的價格預作準備。

投資外匯期貨

開戶方式

期貨商開戶須準備:

  • 身分證正本
  • 第二身分證明文件(健保卡、護照、駕照、戶口名簿、戶籍謄本等)
  • 外幣綜合帳戶

開期貨帳戶可直接前往公司、電話預約開戶、網上下載APP開戶等方式進行。

交易須知

交易方面,由於同樣屬於價差交易、投機交易,因此和外匯保證金一樣,掌握市場消息、看價格趨勢等都是需要注意的資訊。

3種投資外匯情境比較

  • 投資外匯現貨買進持有,平時只要看一下市場消息與匯率變化,每半年調整一次外匯持有比例,不太需要密集的關注。
  • 投資外匯保證金短線交易,幾乎每天都需要看盤,找進場與出場機會,進行投機交易賺取價差。
  • 投資外匯期貨:同樣為短線交易,與外匯保證金的情境相同,唯獨期貨有到期日,需要定期做轉倉的動作,或者時間到之後結算。

總結

外匯交易有3種方法:

  • 投資外匯現貨
  • 投資外匯保證金
  • 投資外匯期貨

最後,還是要提醒您,投資最重要的是不影響生活,在做外匯交易的同時,注意雞蛋不要放在同一個籃子,最好的狀態就是也有資產配置,你的整體投資會比較穩健。外匯市場很大,需要掌握的消息也廣,最近你有聽到什麼重要的國際金融新聞嗎?歡迎在下方分享你的觀察喔!

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4 評論 “投資外匯全攻略!一篇搞懂3種投資方法!”

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